Update CrowdAboutNow

Begin vorig jaar heb ik in een serie van 3 berichten mijn visie gegeven op de mogelijkheden van crowdfunding voor duurzame/sociale ondernemers in Nederland (Klik hier voor deel 1, deel 2 en deel 3). De initiatieven waar ik toen mee in aanraking ben gekomen zijn inmiddels allemaal actief in Nederland. Tijd dus voor een rondje langs de velden om te zien hoe de sites er nu bij staan. Het is zeker geen compleet overzicht, daarvoor kun je beter een kijkje nemen op P2P-Banking.com. Al lijkt van de Nederlandse crowdfunding sites tot nu toe alleen Symbid een recensie te hebben.

De komende weken dus aandacht voor Nederlandse crowdfunding sites. Om te beginnen vandaag het Utrechtse CrowdAboutNow. Binnenkort volgen Symbid, Pitchfund.us, Geldvoorelkaar en Wekomenerwel.nl.

CrowdAboutNow

CrowdAboutNow won in 2010 de Gouden Impuls van de gemeente Utrecht. Ik schreef al eerder een verslag van mijn kennismakingsgesprek met twee van de oprichters. Vandaag een korte impressie van de huidige website.

Voor investeerders

Via CrowdAboutNow kun je vanaf 10 Euro investeren in verschillende bedrijven, de transactiekosten bedragen 0,77 Euro per investering (veroorzaakt door Ideal). CrowdAboutNow beheert het geld totdat de lening sluit. Als het benodigde geld is opgehaald wordt het geld uitgekeerd aan de ondernemer. Je investering krijgt de vorm van een obligatielening.

De ondernemer bepaalt hoeveel rendement hij biedt en wat de terugbetalingstermijn is. Op dit moment staan er slechts 2 bedrijven open voor investeringen en volgens de site zijn er 6 ondernemers gefinancierd via het platform.

Voor ondernemers

Voor ondernemers vormt CrowdAboutNow een extra mogelijkheid om vreemd vermogen aan te trekken. CrowdAboutNow werkt hiervoor samen met regionale partners die de ondernemers offline begeleiden. Hoe dit precies in z’n werk gaat kan ik niet vinden, maar ik heb ook niet geprobeerd om me aan te melden als ondernemer.

Om je financieringsbehoefte via CrowdAboutNow te financieren zijn een aantal gegevens nodig:

  • De onderneming: dit is de beschrijving van jouw onderneming, vormgegeven als een ondernemingsplan en investeringsvoorstel.
  • De financieringsbehoefte: dit is de hoogte van de door jou benodigde investering.
  • De pitchtermijn: dit is de termijn die je jezelf geeft om de gehele financiering rond te krijgen.
  • De terugverdientijd: dit is de maximale tijd die je nodig hebt vanaf het moment dat je bent gefinancierd, voordat je de investering terug hebt betaald aan de investeerders.
  • Het rendement: Om investeerders aan te trekken en mee te laten delen in het succes, keer je winst uit over de gevraagde investering.

Oordeel

De site is een stuk sneller geworden dan in de betafase. Het nadeel van de relatief hoge transactiekosten voor kleine investeringen bestaat nog steeds, maar dat ligt aan Ideal. Wat dat betreft is het hopen dat de nieuwe en goedkopere microbetalingssystemen die in de Afrika en Azië volop in ontwikkeling zijn snel hun weg vinden richting de EU.

Doordat de ondernemer bepaalt welk rendement hij biedt is het niet mogelijk om een lagere rente te vragen voor plannen die je sympathiek vind. Of om andere investeerders te onderbieden als het gevraagde geld al opgehaald is.

Voor investeerders is het even goed kijken naar de beloofde rendementen. Zo wordt door Stortplaats van Dromen bijvoorbeeld 15% rendement beloofd. Dat klinkt mooi, maar als ik de uitleg over hoe CrowdAboutNow werkt goed begrijp wordt de totale lening plus lening aan het eind van de looptijd terugbetaald. Met een afbetalingsdatum van juni 2015 is dat 15% rendement in 4 jaar tijd, dat is ongeveer 3 a 4% per jaar. Nauwelijks hoger dan de rente op een spaarrekening. Zelf zou ik  het een grote verbetering voor investeerders vinden als het jaarrendement wordt vermeld i.p.v. het totaal rendement. Daarnaast zou ik graag tussentijdse terugbetalingen zien, zodat ik in ieder geval alvast een deel van mijn investering terug heb mocht het in de jaren dat ik het geld heb uitgeleend mis gaan.

Een laatste aandachtspunt vind ik het beheer van het geld tot het moment dat de lening gefinancierd is. Mijn ervaring met MyC4 leert me dat het een prettig idee kan zijn dat de inleg van investeerders die bedoeld is voor ondernemers juridisch gescheiden is van het werkkapitaal van het crowdfunding platform. Dit lijkt bij CrowdAboutNow niet het geval. Het is me niet duidelijk hoe voorkomen wordt dat investeerders hun geld kwijt zijn mocht er wat mis gaan met CrowdAboutNow.

Crowdfinancing: Wekomenerwel.nl

Vorig jaar heb ik, n.a.v. de nieuwjaarsreceptie van Urgenda, een aantal keer met GreenWish meegedacht over andere vormen en manieren om aan financiering voor social entrepreneurs en maaatschappelijke initiatieven te komen.

Als reactie op mijn blogs over dit onderwerp kwamen er van verschillende kanten mensen die bezig waren met initiatieven. En een aantal mensen, waaronder Mark Hillen, reageerde ook zeer actief op mijn eigen prille ideeën over crowdfunding als alternatief voor banken. CrowdAboutNow is eind vorig jaar gestart en inmiddels blijkt dat ook Mark Hillen zijn crowdfinancing initiatief Wekomenerwel.nl eind vorig jaar in stilte gelanceerd heeft:

Financiering vinden voor het starten van je onderneming doe je het liefst anoniem, bij een bank of  via een onbekende investeerder, maar meestal lukt dat niet of kost het een jaar.  Logisch, want een bank wil (en mag) het risico niet nemen en vraagt onderpand en dus financier je eigenlijk zelf , en een vreemde vertrouwt je niet.  Ook logisch want hij kent je niet en weet niet wat je kunt. Die wil eventueel wel meedoen, maar pas dan als je een eerste succes kan laten zien.

Waar moet je het dus wel zoeken ?  Bij mensen die een betrokkenheid voelen.  Het gaat om mensen die het kunnen beoordelen, zoals kennissen met verstand van de business en de markt. Collega’s, potentiële afnemers, potentiële business partners, etc.  Als je die een professionele en interessante  investeringspropositie doet,  waarin veel mensen die jou iets gunnen een relatief kleine bijdrage leveren en het risico dus beperkt is, dan geeft dat een prettige basis voor succes. Dus bouwen op je netwerk, en het netwerk van je netwerk, maar dan zonder je vriendschappen zwaar te belasten mocht het uiteindelijk toch niet succesvol worden. De methode Wekomenerwel.

Mark Hillen over financiering door betrokkenen from sociaal ondernemen on Vimeo.

Het vinden van financiering via je netwerk is een mooi uitgangspunt, dat aansluit bij mijn eigen ideeën hierover.

Met deze tweede lancering kan het in 2011 druk worden op de peer to peer en crowdfinancing markt in Nederland. Want ook Sprowd en Symbid (zie ook mijn bericht uit 2010) lopen zich nog warm. Daarnaast is het afwachten of er naast ABN Amro (Seeds) nog andere banken met soortgelijke initiatieven rondlopen. Een mogelijk scenario heb ik vorig jaar op VoorDeWereldVanMorgen beschreven, maar ik heb geen idee of de ASN (of een andere bank) daar ook daadwerkelijk mee aan de slag gaat/wil.

Eerste indruk Wekomenerwel.nl

De website van Wekomenerwel.nl ziet er goed uit met veel informatie over de ondernemer, de risico’s die je loopt als investeerder en de redenen om al dan niet te investeren in een ondernemer via We Komen Er wel. De minimuminleg van Euro 500 per investering vind ik zelf aan de hoge kant, maar misschien dat dat voor informal investors met diepere zakken dan ik geen probleem vormt.

Aan de andere kant laten de transactiekosten die Ideal rekent bij CrowdAboutNow (0,77 cent) zien dat lagere investeringen de moeite niet lonen. Dan gaat een veel te groot deel van het rendement op aan bankkosten. Die transactiekosten geven overigens volop ruimte voor nieuwkomers op de Nederlandse markt. Bij zulke hoge transactiekosten is het dan ook niet raar dat verschillende partijen zich warmlopen om een deel van de online en mobiele betalingsmarkt te veroveren.

Op dit moment staat er slechts een ondernemer, BrandMission, op de website. Mark kennende is dat niet voor niks. Met in mijn achterhoofd de lessen die MyC4 (mijn kennismaking met actief investeren in ondernemers) mij op hardhandige wijze heeft geleerd is een voorselectie van kwalitatief goede ondernemersplannen erg belangrijk om op de langere termijn het vertrouwen van de investeerders te behouden.

CrowdAboutNow beta is live

Ik schreef al eerder over  CrowdAboutNow en over mijn kennismaking met een aantal van de oprichters. Een maandje terug kreeg ik het bericht dat de betaversie van hun website live is en dat de eerste ondernemers gefinancierd zijn via de site.

Helaas kun je zonder account niet meer dan een algemeen verhaaltje zien. Om de financiële informatie te kunnen bekijken is een account nodig. Daar was ik nog niet eerder aan toegekomen, maar dat heb ik dit weekend eindelijk aangemaakt. Ik wil namelijk graag rechtstreeks investeren in ondernemers van mijn keuze in Nederland. Ik investeer tenslotte al een aantal jaar met veel plezier op soortgelijke wijze in Afrikaanse ondernemers via MyC4.

Op eerste gezicht ziet de site er goed uit. Al is duidelijk te merken dat de site van Crowdaboutnow nog in beta is, zo gaat het laden van de ondernemers waarin geïnvesteerd kan worden erg traag. Ook is het behoorlijk doorklikken om de informatie te vinden die je als investeerder wilt hebben, zoals looptijd van de lening, termijnbedragen en het geboden rendement. Over termijnbedragen en looptijd is sowieso niet veel meer te vinden dan de uiterste datum waarop de lening terugbetaald wordt. Dat vind ik zelf nogal summier. Ook mist de mogelijkheid om zelf aan te geven hoeveel rente je over je je investering wilt ontvangen, zoals dat bij MyC4 wel kan.

Dat vind ik juist het leuke van MyC4. Zien wie er heeft geïnvesteerd, hoeveel rente deze vraagt en dan kijken of je collega’s of vrienden kan onderbieden en toch meer rendement kan halen dan zijn.

De transactiekosten bij Crowdaboutnow zijn ook aan de stevige kant. Geld overmaken gaat via Ideal en Euro 0,77. Aangezien ik bij voorkeur kleine bedragen investeer (rond de Euro 10 per ondernemer) neemt dat een behoorlijke hap uit mijn rendement. Bij een investering van Euro 10 ben je dan de eerste 7,7% rendement kwijt aan Ideal. Al kan het ook zijn dat Crowdaboutnow niet volledig transparant is over de transactiekosten en een deel ervan dient om hun businessmodel draaiend te krijgen…

Update 23 december 2010: Via de mail begrijp ik van de oprichters dat de transactiekosten van iDEAL echt €0.77 per transactie zijn, iets dat bijvoorbeeld bij webshops door wordt berekend in de productprijs. Een werkwijze die CrowdAboutNow niet toepast, omdat het mogelijk is dat de investering niet volledig bijeengebracht wordt. Als dat gebeurt gaat het geld terug naar de investeerder (behalve dan de € 0,77 transactiekosten voor iDeal). Als het geld wel tijdig bijeengebracht wordt gaat het volledige bedrag naar de ondernemer.

De ondernemers die er nu op staan klinken vind ik ook nog niet heel aantrekkelijk, op de barista uit Utrecht na die 15,5% rendement biedt. De andere zijn erg startend, bieden geen rendement en hebben zo op het eerste oog ook nog niet altijd een kloppend businessmodel. Ik kijk voorlopig dan ook even de kat uit de boom voordat ik via CrowdAboutNow ga investeren. Vooral de relatief hoge transactiekosten en het gebrek aan inzicht in het rendement per jaar bij de ondernemers remt mij voorlopig af.

Als er lezers zijn die al wel actief zijn op Crowdaboutnow hoor ik jullie ervaringen graag.

Aanvulling 23 december 2010: Via de mail geeft CrowdAboutNow aan dat bewust gekozen is voor lancering met een beperkt aantal ondernemers en beperkte functionaliteiten, ook om te zien waar men in investeert en waar niet in.

Crowdfunding: Symbid

Een paar weken geleden schreef ik al over de crowdfunding start-up CrowdAboutNow, die een prijs heeft gewonnen van de provincie Utrecht. Uit een mail van GreenWish begreep ik een paar weken geleden al dat er minstens nog een Nederlandse start-up is die zich richt op het crowdfunden van ondernemers, te weten Symbid.

Wat is Symbid?

Goede vraag, Symbid is momenteel in closed beta dus veel is er nog niet te achterhalen. De site was vandaag af en toe live, dus ik heb wel wat gevonden. Waaronder de volgende omschrijving van hun bedrijf:

Symbid is the first online crowd funding and crowd sourcing platform for business ideas and plans. We believe in the power of the crowd for sharing, presenting, optimizing and funding of all your business ideas. We dedicated this company to provide users with the online and mobile tools, ensuring the highest possible success rate for any business plan. Symbid was founded in 2009 by 4 Erasmus University graduates with a strong background in Entrepreneurship, Information Technologies and Financial Services. Our mission statement is straightforward: To support successful worldwide entrepreneurship, by using innovative ways to support nascent entrepreneurs to excel in every aspect of entrepreneurship.

Ik heb ook een account aan weten te maken. De activeringsmail is echter nooit aangekomen. Dus dat zal de bedoeling nog niet zijn geweest 😉

Kennismaking met Symbid

Later op de dag belde een van de oprichters (die ook betrokken is bij Plugwise) met het verzoek voor een kennismakingsgesprek. Na het lezen van mijn blog ging hij er van uit dat ik binnen het rijk actief ben op het gebied van crowdfunding*. Half maart heb ik een kennismakingsgesprek met een van de oprichters/initiatiefnemers van Symbid, dus dan kan/mag ik misschien meer vertellen. Voor nu plezier met de 2 screenshots 😉

* Voor de duidelijkheid: dat ben ik niet, mijn interesse in crowdfunding en peer to peer banking is ontstaan vanuit mijn speurtocht naar nieuwe manieren van ontwikkelingshulp. Crowdfunding en dit blog blijven persoonlijke hobbies (zie ook de disclaimer). Uiteraard hou ik rekening met de belangen van mijn werkgever en zoek ik naar manieren om mijn dossier duurzaam ondernemen verder te helpen, ook m.b.v. dit weblog.

Tijdens de zoektocht naar alternatieve vormen van ontwikkelingssamenwerking kwam ik eerst MyC4 tegen. Een paar maanden later ontmoette ik Mouad Zadouch tijdens het openingsweekend van Visie Nederland. Die vertelde dat zijn vrienden met ondernemersplannen tegen dezelfde problemen aanlopen als Afrikaanse ondernemers. Daaruit ontstond een plan voor een combinatie van coaching naar ondernemerschap en crowdfunding a la MyC4. Dat laatste deel is op de plank blijven liggen, maar kwam terug in het vizier tijdens de nieuwjaarsbijeenkomst van Urgenda. Waarna ik in een paar posts heb beschreven hoe ik het zou aanpakken.

Ook ben ik een tijd lang in mijn vrije tijd betrokken geweest bij een initiatief rond monetaire alternatieve systemen van collega’s op andere departementen.

Kennismaking met CrowdAboutNow

Ik heb vanmiddag samen met een collega een kennismakingsgesprek met 2 founders van CrowdAboutNow. Ze zijn een crowdfunding platform voor startende ondernemers en investeerders.

CrowdAboutNow heeft recentelijk € 100.000 aan Gouden Impuls gekregen van Gemeente Utrecht in de categorie MKB (zie ook mijn eerdere berichtje). Via hun platform kunnen ondernemers zichzelf en hun idee presenteren. Ieder bezoeker van de site kan vanaf een bedrag van € 10 investeren in deze starters. Het platform richt zich op financieringen tot € 50.000.

Businessmodel

Hoe het verdienmodel in elkaar zit hielden ze wijselijk voor zich, maar vanuit bestaande initiatieven uit het buitenland en uit andere sectoren zijn natuurlijk een aantal modellen bekend.

Bij MyC4 en Kiva zijn het de ondernemers die betalen, bij Grow VC de ondernemers, de investeerders en de experts, en bij Investeringsplein ondernemers en investeerders en van Petra Kroon begrijp ik dat er in Ierland en Engeland sites zijn waar de kosten gedekt worden door service providers (bv. banken, advocaten, notarissen en accountants die hun diensten via de site kunnen aanbieden).

Ik hoop in ieder geval dat het verdienmodel beter in elkaar steekt dan van Sellaband, een crowdfunding platform voor muzikanten dat gister failliet is verklaard en inmiddels werkt aan een doorstart:

On Friday February 19th, SellaBand AG requested provisional suspension of payments (moratorium). This was granted by the Court in Amsterdam on the same day. Yesterday, Monday February 22nd, this moratorium was changed into bankruptcy, with appointment of, Mr Paul Schaink, an amsterdam lawyer, as trustee. The trustee wishes to inform the ‘Sellaband community’ that, apart from a few technicalities, the completion of a transaction with a potential buyer of the business, is to be expected soon, in order to make a fresh start, safeguarding both the rights of Believers and Artists. More news will follow shortly.

On behalf of the trustee,

Johan Vosmeijer
CEO SellaBand

Het verhaal van de oprichter van Sellaband op Hyped en in het Financieel Dagblad geeft in ieder geval een aantal aanknopingspunten voor verbeteringen. Met name gericht op de kwaliteit van het aanbod. Wat ook voor MyC4 een groot aandachtspunt is, aangezien het succes staat of valt met interessante investeringsmogelijkheden.

Crowdfunding: CrowdAboutNow

De utrechtste start-up CrowdAboutNow heeft deze week 100.000 Euro gewonnen. De website geeft tot nu toe weinig informatie over de opzet van het bedrijfs. Het artikel in De Nieuwe Utrechter biedt een klein kijkje in de keuken van CrowdAboutNow:

Via dit online platform kunnen Utrechtse starters met een idee voor een project zichzelf presenteren. Iedere bezoeker van de site kan vanaf een bedrag van tien euro in deze starters investeren. Een laagdrempelige en innovatieve financieringsvorm, vindt de jury.

Daarmee komt de site dicht in de buurt van bestaande crowdfunding/financing of peer to peer banking modellen die zich tot voor kort met name op microkrediet aan bedrijven in ontwikkelingslanden richtten, en het model dat ik zelf in gedacht heb. Denk daarbij aan Kiva, MyC4 of het recent gelanceerde Zidisha. De afgelopen maand zijn er echter ook soortgelijke initiatieven in het Verenigd Koninkrijk (Big Carrots) en Frankrijk (FriendsClear) gelanceerd. Ook heeft het Estse isePankur haar diensten uitgebreid richting financiering van het bedrijfsleven.

Nederland

Zelf heb ik de afgelopen weken ook verschillende gesprekken gevoerd (onder andere met Petra Kroon van Stichting Sociaal Ondernemen, Ineke van Zanten en Rinske van Noortwijk van stichting Greenwish, Rense Bos, Bastiaan Witvliet, Edgar Neo, Stephan Verveen, Mark Hillen en Pieter Jan de Bree) om te kijken of een crowdfunding initiatief voor sociaal ondernemers van de grond getrokken kan worden.

Door deze verkennende gesprekken, en met name de uitdagingen die daarbij naar voren kwamen ben ik extra benieuwd hoe CrowdAboutNow omgaat met regelgeving van bv. de AFM. Als ik dit artikel over Boober lees kan het zijn dat ze daar onderuit komen door zich enkel op kleinschalige particuliere investeerders te richten. Wat zonde zou zijn, want dan mis je synergie met bestaande financiers als banken (zie hier voor hoe ik daar over denk) en informal investors die in totaal meer dan 40.000 euro willen steken in bedrijven via een crowdfunding/financing platform.

Daarnaast ben ik erg nieuwsgierig hoe ze het risicobeheer regelen. Krijgt CrowdAboutNow een eigen ratingafdeling, zoals Big Carrots? Gaan ze samenwerken met banken of ratingbureau’s, zoals MyC4, of hebben ze een andere methodiek bedacht? Volgende week heb ik een kennismakingsgesprek met 2 van de oprichters van CrowdAboutNow, dat is een mooi moment om vragen te stellen. En te kijken of er samenwerking met andere initiatieven mogelijk is.