MyC4 maakt weer een stap in de goede richting

Mooi resultaat van 3 jaar focus op kwaliteit van providers en leners bij MyC4:

  • Portfolio At Risk: < 5%
  • Default rate: < 2%

Dat is wel eens anders geweest. Volgende uitdaging meer investeringskapitaal aantrekken. Momenteel zijn via MyC4 meer dan 300 Afrikaanse ondernemers op zoek naar meer dan Euro 270.000 financiering via 7 providers in 4 landen.

Doe jij mee? Minimum inleg per ondernemer Euro 5.

MYC4

3 years of hard work is showing its potential. Today, for the first time ever, MYC4 has more than 300 open loans from 7 different providers in Kenya, Uganda, Tanzania, and Rwanda, amounting to more than 270,000 euro.

MYC4 has doubled the Open Loan Book (OLB) since January 2012 and today the OLB is above 2,000,000 Euro disbursed to 3,250 micro- and small businesses, still with a high quality of loans with a portfolio at risk (PAR) below 5% and a default rate below 2%.

Yet, we need help – the current 19,361 investors cannot fund the full amount of loans open for bidding and therefore we need more capital on the platform to ensure that the open loans won’t cancel.

So if you consider increasing your funds on MYC4, now is the time.

Any leads and ideas are welcomed – and thank YOU in advance.

View original post

Jaarrendement 2011 MyC4

2011 is al weer een paar weken afgelopen. Na het resultaat van mijn investeringen via MyC4 over december is het dus tijd om te kijken naar het rendement over 2011 Al met al was 2011 een jaar van fors herstel bij MyC4. Nadat ze in 2009 behoorlijk wat ellende bij een aantal providers hebben gehad, wat ook in 2010 nog behoorlijke verliezen gaf bij investeerders. Dat was ook te merken aan mijn eigen resultaten.

Rendement 2011

In de tabel hieronder kun je dat zien aan het sterk oplopende verschil tussen het totaal geïnvesteerde bedrag en het bedrag dat aan het begin van elk jaar over was. In 2010 en 2011 loopt dat verschil fors op. Waardoor er begin 2011 nog maar 43% van mijn oorspronkelijke inleg over was. Oftewel een verlies van 57%. In 2011 is slechts 1% van de inleg verloren gegaan door leningen die niet meer afgelost worden. Het grootste deel van het geld is ook echt kwijt, want het is MyC4 en haar partners tot nu toe gelukt om 5% van de leningen die niet meer terug betaald worden alsnog te innen.

Krispijn 2008 2009 2010 2011
Total amount uploaded € 400,37 € 566,48 € 566,48 € 666,48
Remaining amount end of the year € 400,37 € 453,56 € 188,37 € 281,58
Percentage remaining 100% 80% 33% 42%
Recovery percentage 3% 3% 5%
Return on investment on total amount uploaded before tax, currency & defaults 3,3% 11,7% 5,5% 8,6%
Return on investment on total amount uploaded 2,7% -13,7% -43,1% 2,4%
Return on investment on remaining amount 2,7% -17,2% -129,6% 5,8%

Zoals gezegd was 2011 het jaar van herstel. Mijn rendement over het resterende saldo was 5,8%, inclusief belastingen en de verliezen door wisselkoersverlies en leningen die niet meer afgelost worden. Het rendement over mijn totale investering tot nu toe was 2,4%. Onvoldoende om de verliezen uit 2009 en 2010 goed te maken,genoeg om vertrouwen in 2012 te hebben.

Investering per jaar

Jaar 2008 2009 2010 2011 Totaal
Aantal ondernemers 60 80 58 80 272
Bedrag € 564,33 € 492,50 € 298,84 € 423,28 € 1.778,95
Bedrag/ondernemer € 9,41 € 6,16 € 5,15 € 5,29 € 6,54

Zoals je in bovenstaande overzicht kunt zien heb ik vorig jaar in 80 ondernemers geïnvesteerd. Evenveel als in topjaar 2009. Het bedrag dat ik geïnvesteerd heb is nog niet terug op het niveau waar ik mee begon. Wel ben ik duidelijk mijn risico beter gaan spreiden door kleinere bedragen per keer uit te lenen. In 2008 leende ik nog ruim 9 Euro per ondernemer uit. Nu is het zeldzaam als ik meer dan 5 Euro uitleen. Dat is geen krenterigheid, maar een manier om te voorkomen dat mijn rendement er te veel onder leidt als een ondernemer niet meer kan terugbetalen.

In totaal heb ik de afgelopen 4 jaar Euro 1.778,95 in 272 Afrikaanse ondernemers geïnvesteerd. Alleen het idee al dat mijn vijf euro bij kan dragen aan het succes van een Afrikaanse ondernemer is voor mij voldoende reden om door te gaan met investeren via MyC4.

Resultaten dochter

Ook voor onze dochter hebben we een MyC4 account geopend, waarop we ieder jaar 50 Euro bijstorten voor haar verjaardag. Haar account is eind 2009 geopend, waardoor haar de ellende met providers bespaard is gebleven. Dat is ook te zien aan haar rendement en aan het aantal leningen dat niet is terugebetaald. Op een portefeuille van 150 Euro is minder dan 1 Euro afgeboekt, waarvan 45% alsnog geïnd is.

In 2011 heeft zij een rendement gehaald van 6,5% over de totale inleg inclusief belasting, afboekingen en wisselkoersverliezen. Niet verkeerd in een tijd dat de bankrekening toch echt minder oplevert. Het rendement ligt eigenlijk nog wat hoger, omdat de laatste 50 Euro pas in september is overgemaakt. Voor het gemak ben ik er bij de berekening van het rendement vanuit gegaan dat er het hele jaar 150 Euro op haar account heeft gestaan.

Josie 2009 2010 2011
Total amount uploaded € 50,00 € 100,00 € 150,00
Remaining amount end of the year € 50,00 € 100,00 € 149,63
Percentage remaining 100% 100% 100%
Recovery percentage 45%
Return on investment on total amount uploaded before tax, currency & defaults 0,1% 5,1% 16,4%
Return on investment on total amount uploaded 0,1% 3,4% 6,5%
Return on investment on remaining amount 0,1% 3,4% 6,6%

 

 

Voortgang investeringen via Symbid

Vorig jaar plaatste ik al een update op mijn eerste bericht over crowdfunding platform Symbid. Via Symbid heb ik vorig jaar geinvesteerd in Enviu Participations en AV Direct. Inmiddels is duidbreelijk dat Enviu de benodigde 100.000 Euro heeft opgehaald via crowdfunding. Een mooi moment voor een kleine evaluatie van mijn 2 investeringen via Symbid tot nu toe.

Crowdfunding = Campagnevoeren

Als iets me duidelijk is geworden is het wel dat ondernemers die hun bedrijf via crowdfunding willen financieren actief campagne moeten voeren om het geld binnen te halen. Sinds ik in augustus geld heb geinvesteerd in Enviu Participations ben ik bijna 2 keer per maand benadert met de vraag of ik m’n investering wilde uitbreiden of mensen uit mijn eigen netwerk wilde wijzen op de investeringsmogelijkheid. Ook uit gesprekken met Stef van Dongen en andere mensen van Enviu werd duidelijk dat er intern allerlei kleine en grotere competities werden opgezet om het aanbrengen van investeerders aan te moedigen. Ook via sociale media (twitter, linkedin, facebook) werden regelmatig oproepen gedaan door de mensen van Enviu om te investeren in Enviu Participations.

Dat is een heel andere aanpak dan AV Direct, mijn tweede investering. Sinds mijn investering begin augustus heb ik weinig meer vernomen over de voortgang van de plannen. Het aantal investeringen en de omvang ervan is ook nauwelijks tot niet toegenomen sinds augustus 2011.

De derde investering die ik op het oog heb is WakaWaka Solar led light, ook zij zijn zeer actief op sociale media. Het benodigde startkapitaal komt dan ook in zicht. Ik lever daar graag een bijdrage aan, helaas zit mijn geld vast voorlopig nog vast en zolang dat zo is wil ik eigenlijk geen nieuw kapitaal bijstorten op Symbid.

Tip voor Symbid

Helaas lukt het niet om het geld dat ik heb geinvesteerd in AV Direct terug te trekken. Aan de ene kant begrijpelijk, want als je op ieder moment je investering terug kunt trekken is het heel lastig om je ondernemingsplan te financieren. Aan de andere kant staat mijn investering van 200 Euro in AV Direct sinds augustus stil, waardoor ik er geen andere ondernemers mee kan helpen. Terwijl ik met partjes van 20 Euro 10 ondernemers een stapje verder had kunnen helpen. Om te bevorderen dat ondernemers actief nieuwe investeerders (blijven) werven zou Symbid de mogelijkheid kunnen introduceren om het geld te onttrekken als een ondernemer meer dan een maand geen nieuwe investeerders weet aan te trekken. Op die manier dwing je ondernemers om actief op zoek te blijven naar nieuwe investeerders en biedt je investeerders mogelijkheden om naar actievere of nieuwere investeringsmogelijkheden over te stappen.

Helaas lukte het me zonder hulp niet om het geld dat ik in AV Direct heb geinvesteerd te desinvesteren. Vrij vlot na het verschijnen van dit bericht heeft Korstiaan Zandvliet van Symbid gereageerd en uitgelegd hoe je desinvesteert. Dit doe je als volgt:

  1. Login op jouw Symbid dashboard
  2. Klik op Portfolio (dus niet op Investments)
  3. Hier zie je al jouw investeringen staan
  4. Klik vervolgens op Desinvest achter de betreffende propositie
  5. Kies vervolgens hoeveel stukken je wilt desinvesteren
  6. Het geld staat nu weer op je balance, klaar om in een nieuwe propositie te investeren

 

Inmiddels heb ik dat ook succesvol gedaan en heb ik het vrijkomende bedrag geinvesteerd in Waka Waka en The 1200.

Tip voor investeerders

Voor investeerders die overwegen om een bedrijf via crowdfunding te ondersteunen lijkt het verstandig om goed te kijken naar de marketingstrategie van de ondernemer. Hoe actief is hij of zij op sociale media? Hoe actief wordt er gereageerd op nieuwe investeerders? Wanneer een ondernemer heel inactief is kun je overwegen om zelf actief te gaan werven voor de ondernemer (maar dan moet je wel heel erg geloven in het business plan van de ondernemer…). Anders is het verstandig om goed te kijken hoeveel tijd de ondernemer heeft om zijn plan te financieren. Mijn investering van 200 Euro in AV Direct staat sinds augustus stil, waardoor ik er geen andere ondernemers mee kan helpen. Terwijl ik met partjes van 20 Euro 10 ondernemers een stapje verder had kunnen helpen. Gelukkig blijkt het wel makkelijker dan ik dacht om van een investering afscheid te nemen, zolang deze nog niet volledig ‘vol’ zit.

Persoonlijke investeringen: Enviu Participations

Begin 2010 heb ik in een stuk geschreven over de mogelijkheden van crowdfunding (of peer to peer banking) voor sociale ondernemers. Inmiddels heb ik zelf ook een klein aantal investeringen gedaan (en nog 2 te doen) in sociale ondernemers. Een daarvan is een investering in Enviu Participations via het platform van Symbid.

Enviu Participations is de ontwikkelingspoot van Enviu, waarin een aantal start-ups die ze verzinnen ondergebracht zijn en worden. Inmiddels hebben ze meer dan 50% van het benodigde kapitaal hebben opgehaald via crowdfunding. Om dat te vieren hebben alle investeerders die meer dan 100 Euro hebben ingelegd een proefpakketje van Yuno ontvangen. Een leuke verrassing, waar vooral dochterlief al een week begerig naar kijkt.

Binnenkort ga ik dus samen met mijn dochter de smaaktest doen. Aan de verpakking zal het in ieder geval niet liggen, die is aanlokkelijk genoeg voor een 2 jarige. Als Yuno goed smaakt hoeven we ook niet ver om het te kopen, want volgens de site van Yuno ligt ’t bij onze lokale Plus supermarkt in de schappen.

Zelf ook investeren? Kijk op Enviu-investment.nl of lees alle details op Symbid.

Mooi nieuws van Redeem Medical Services #MyC4

In september 2009 heb ik via MyC4 5 Euro uitgeleend aan Redeem Medical Services. Vandaag heeft Growth Africa ltd, hun provider, een berichtje geplaatst dat de lening volledig afgelost is. Het bericht bevat ook informatie over de toekomsplannen van het bedrijf en een dankwoord voor de investeerders.

This is to inform that Redeem Medical Services of loan ID_6174 has cleared the 2nd loan without any problem. The fund helped her improve her service delivery. The medical unit also managed to employ one more staff; they now intend to further expand their operations and therefore need more money for specialized equipment and machines. The proprietor is so grateful and owes her track of success to the myc4 investors.

“I hope these friendly investors are here to stay, to enable us succeed under their watch.”

Best Regards,
GrowthAfrica ltd.

Kijk daar doe ik ’t voor 🙂 Ik had in dit geval slechts 5% rente gevraagd, omdat het om een gezondheidskliniek gaat. Aan de andere kant: 5% kom daar maar ‘ns om bij je bank. Al heb je bij MyC4 natuurlijk wel te maken met valutarisico’s, zoals je ook kunt zien bij de lening details.

Update K&F Trading #MyC4

In maart 2009 heb ik 10 Euro geïnvesteerd in K&F Trading in Tanzania. Inmiddels is de lening volledig terugbetaald. Op de site van MyC4 staat een bericht van de provider over de impact van de lening op de ondernemer, de onderneming en haar persoonlijke situatie:

Fromina Gabriel Gakuba runs a spare parts for cars business in the Kariakoo area of Dar Es Salaam. She obtained a loan of € 6000 in order to go to Japan and buy selected spare parts for her business, hoping that this selection of parts would give her an edge over her competitors. Fromina followed through with this plan and has now fully repaid the loan.

Fromina reported several benefits to both her business and her family’s personal life after receiving the loan. Fromina used to the loan to travel to Japan, and through her Japanese husband, managed to get soma favorable deals on key spare parts. Upon returning to Dar Es Salaam with the spare parts, sales and revenue soon grew as the sought after parts were sold off. The long-term effect of the investment has been an improved reputation of the business, leading to a sustained increase in profit.

This increase has enabled Fromina to once again go to Japan, this time taking her two children with her to visit their father. The increased security also means that she no longer has to worry if she will have enough money to pay for her children’s school fee. Fromina does not feel that she needs to take another loan, she feels that the long bidding time can be unsettling for the business’ momentum.

Mooie resultaten, die laten zien dat je met een kleine bijdrage aan een lening een positief effect kan hebben op een bedrijf, het gezin en de ondernemer aan wie je het geld uitleent. Terwijl je er zelf ook rendement uit haalt. Uiteindelijk heb ik 2,15% rendement gehaald op mijn lening volgens MyC4, helaas ligt MyC4watch.com er tijdelijk uit. De berekeningen daar zijn vaak wat gedetailleerder.

Overigens is er voor MyC4 en de investeerders daar nog wel werk aan de winkel, want de ondernemer wil geen nieuwe lening. Reden: de tijd tussen het aanvragen van de lening via het platform van MyC4 en het moment dat ze over het geld kan beschikken is te lang… Da’s zonde, want ik had graag nog een keer geïnvesteerd in F+K Trading.

MyC4 uitgelegd door Bigger Picture

Ik ben al een tijd actief op het Deense investeringsplatform MyC4, dat zich richt op het financieren van Afrikaanse ondernemers. Ik heb al eerder uit proberen te leggen hoe het werkt. Nu is er echter een filmpje gemaakt door Stikirend Film, met illustraties van Bigger Picture en voice over van Grete Tulinius. Dat filmpje legt veel beter uit hoe MyC4 werkt dan ik dat kan:

MyC4 is genomineerd voor de BBC World Challenge, je kan je stem hier uitbrengen op ‘Cyber Capital Denmark’.

Risicobeheer bij MyC4

Vorige week schreef ik al dat ik voor het eerst een email van MyC4 had ontvangen dat een lening al 6 maanden niet meer terugbetaald werd. Vandaag kwam ik er achter dat dit een klein onderdeel is van een veel grotere verbeterslag van MyC4. MyC4 laat nu namelijk ook een risicobeoordeling zien van de provider bij de leningen. Daarnaast zijn er nog wat kleinere verbeteringen:

Dear Investors,

On Wednesday, September 1, 2010, we are releasing Sprint 9. Therefore, we expect to have some scheduled downtime between 1000 and 1030 CET. The release entails some changes for Investors concerning:

  1. Provider Risk Rating, a 5-star system to evaluate Providers’ performance.
  2. An email is sent to the relevant Investors when a loan is set to Default status.
  3. Indicate today’s date on the Loan principal balance graph (Loan Details page).
  4. A fix to always display Investors’ published blog posts.
  5. A fix to allow Bid interest entry (from Investors) to only contain decimal places, 0.00, 0.25, 0.50, 0.75
  6. Allow Partners to have status, Suspended and Inactive. This is to ease tracking and bidding process.
  7. Allow staff to block/unblock an Investor to make forum thread/post, based on our forum policies.

Please drop us a note if you have further questions.

Thank you and have a great day ahead.

Best regards,
Denise Tham
MYC4

Verbetering bij MyC4: een email als een lening default

Ik heb inmiddels een behoorlijk aantal investeringen via MyC4 waar al langer dan 6 maanden geen terugbetalingen op gedaan worden door ondernemers. De meeste defaults hangen samen met de problemen in Ivoorkust (5), Uganda (12) en de fraude van Ebony (37).

Vandaag kreeg ik voor het eerst een email met de melding dat er een lening bij gekomen is die de status default heeft gekregen:

Hello Krispijn Beek,

We regret to announce that Standard Junior School has defaulted its Loan on MYC4 with EUR 967.34 of the total Loan amount, EUR 1,836.00.

Your share on this Loan was EUR 5.00 and accordingly EUR 2.63 of your bid amount has been defaulted.

Default means the Loan is more than 180 days behind its repayment schedule. There may still be recoveries from this Loan, which will be received to your account as Repayments.

To read more about this Loan and Business, click here: http://www.myc4.com/Invest/Loans/View/5889

Kind regards,

MYC4

Een verbetering van het systeem van MyC4, al blijft het natuurlijk balen dat ik geïnvesteerd heb in een school die niet aan z’n betalingsverplichtingen kan voldoen. Aan de andere kant is het verlies van EUR 2,63 te overzien. En tegenover deze default staan inmiddels ruim 40 terugbetaalde leningen en ruim 65 openstaande leningen waar nog op terugbetaald wordt.

Zien waar andere #MyC4 investeerders in investeren

De afgelopen maand heeft MyC een aantal verbeteringen en veranderingen aan de site gemaakt, die het voor investeerders makkelijker maakt om hun investeringen te volgen. Maar ook om te investeren. De meeste daarvan beschreef ik vorige maand al. Een vernieuwing die me deze week pas opviel is dat je op het moment van investeren in een bedrijf te zien krijgt in welke andere bedrijven investeerders die je voorgingen ook hebben geïnvesteerd. Klinkt ingewikkeld, ziet er simpel uit. Zie het screenshot hieronder (klik voor vergroting):

MyC4 waar investeren anderen in