Jaarrendement 2011 MyC4

2011 is al weer een paar weken afgelopen. Na het resultaat van mijn investeringen via MyC4 over december is het dus tijd om te kijken naar het rendement over 2011 Al met al was 2011 een jaar van fors herstel bij MyC4. Nadat ze in 2009 behoorlijk wat ellende bij een aantal providers hebben gehad, wat ook in 2010 nog behoorlijke verliezen gaf bij investeerders. Dat was ook te merken aan mijn eigen resultaten.

Rendement 2011

In de tabel hieronder kun je dat zien aan het sterk oplopende verschil tussen het totaal geïnvesteerde bedrag en het bedrag dat aan het begin van elk jaar over was. In 2010 en 2011 loopt dat verschil fors op. Waardoor er begin 2011 nog maar 43% van mijn oorspronkelijke inleg over was. Oftewel een verlies van 57%. In 2011 is slechts 1% van de inleg verloren gegaan door leningen die niet meer afgelost worden. Het grootste deel van het geld is ook echt kwijt, want het is MyC4 en haar partners tot nu toe gelukt om 5% van de leningen die niet meer terug betaald worden alsnog te innen.

Krispijn 2008 2009 2010 2011
Total amount uploaded € 400,37 € 566,48 € 566,48 € 666,48
Remaining amount end of the year € 400,37 € 453,56 € 188,37 € 281,58
Percentage remaining 100% 80% 33% 42%
Recovery percentage 3% 3% 5%
Return on investment on total amount uploaded before tax, currency & defaults 3,3% 11,7% 5,5% 8,6%
Return on investment on total amount uploaded 2,7% -13,7% -43,1% 2,4%
Return on investment on remaining amount 2,7% -17,2% -129,6% 5,8%

Zoals gezegd was 2011 het jaar van herstel. Mijn rendement over het resterende saldo was 5,8%, inclusief belastingen en de verliezen door wisselkoersverlies en leningen die niet meer afgelost worden. Het rendement over mijn totale investering tot nu toe was 2,4%. Onvoldoende om de verliezen uit 2009 en 2010 goed te maken,genoeg om vertrouwen in 2012 te hebben.

Investering per jaar

Jaar 2008 2009 2010 2011 Totaal
Aantal ondernemers 60 80 58 80 272
Bedrag € 564,33 € 492,50 € 298,84 € 423,28 € 1.778,95
Bedrag/ondernemer € 9,41 € 6,16 € 5,15 € 5,29 € 6,54

Zoals je in bovenstaande overzicht kunt zien heb ik vorig jaar in 80 ondernemers geïnvesteerd. Evenveel als in topjaar 2009. Het bedrag dat ik geïnvesteerd heb is nog niet terug op het niveau waar ik mee begon. Wel ben ik duidelijk mijn risico beter gaan spreiden door kleinere bedragen per keer uit te lenen. In 2008 leende ik nog ruim 9 Euro per ondernemer uit. Nu is het zeldzaam als ik meer dan 5 Euro uitleen. Dat is geen krenterigheid, maar een manier om te voorkomen dat mijn rendement er te veel onder leidt als een ondernemer niet meer kan terugbetalen.

In totaal heb ik de afgelopen 4 jaar Euro 1.778,95 in 272 Afrikaanse ondernemers geïnvesteerd. Alleen het idee al dat mijn vijf euro bij kan dragen aan het succes van een Afrikaanse ondernemer is voor mij voldoende reden om door te gaan met investeren via MyC4.

Resultaten dochter

Ook voor onze dochter hebben we een MyC4 account geopend, waarop we ieder jaar 50 Euro bijstorten voor haar verjaardag. Haar account is eind 2009 geopend, waardoor haar de ellende met providers bespaard is gebleven. Dat is ook te zien aan haar rendement en aan het aantal leningen dat niet is terugebetaald. Op een portefeuille van 150 Euro is minder dan 1 Euro afgeboekt, waarvan 45% alsnog geïnd is.

In 2011 heeft zij een rendement gehaald van 6,5% over de totale inleg inclusief belasting, afboekingen en wisselkoersverliezen. Niet verkeerd in een tijd dat de bankrekening toch echt minder oplevert. Het rendement ligt eigenlijk nog wat hoger, omdat de laatste 50 Euro pas in september is overgemaakt. Voor het gemak ben ik er bij de berekening van het rendement vanuit gegaan dat er het hele jaar 150 Euro op haar account heeft gestaan.

Josie 2009 2010 2011
Total amount uploaded € 50,00 € 100,00 € 150,00
Remaining amount end of the year € 50,00 € 100,00 € 149,63
Percentage remaining 100% 100% 100%
Recovery percentage 45%
Return on investment on total amount uploaded before tax, currency & defaults 0,1% 5,1% 16,4%
Return on investment on total amount uploaded 0,1% 3,4% 6,5%
Return on investment on remaining amount 0,1% 3,4% 6,6%

 

 

Mijn MyC4 resultaten voor december 2011

Ik heb nog geen totaal overzicht van mijn resultaten bij MyC4 in 2011, laat staan van al mijn investeringen. Zodra ik die heb zal ik ze hier uiteraard plaatsen. Hieronder in de eerste plaats een overzicht van de resultaten van mijn MyC4 investeringsportefeuille over december 2011.

Ook in december heb ik weer een behoorlijk aantal terugbetalingen ontvangen op de leningen die ik via MyC4 aan Afrikaanse ondernemers verstrek. In totaal ging het om Euro 32,13 in 70 terugbetalingen. Ik heb Euro 33,28 opnieuw geïnvesteerd. Vijf van de leningen zijn inmiddels actief en 1 wacht nog op uitbetaling aan de ondernemer.

Algemene ontwikkelingen MyC4

Belangrijker dan mijn eigen resultaten vind ik dat de algemene ontwikkelingen bij MyC4 nog steeds de goede kant op lijken te gaan. Uit de jaarlijkse audit door MyC4 van de providers zijn zo te lezen geen rare dingen gekomen. Het porfolio van een van de zwakker beoordeelde providers (Growth Africa) is inmiddels overgenomen door Micro Africa, dat een veel goede risicobeoordeling heeft gekregen.

Ook de koers van de lokale valuta lijkt eindelijk wat te stabiliseren, wat gunstig is voor het rendement. Afgelopen jaar is het valutarisico voor mijzelf namelijk een van de grotere kostenposten geweest.

Kwaliteit portfolio

De kwaliteit van mijn portfolio is helaas weer wat afgenomen. Van de 88 actieve leningen liggen er 33 op schema, zijn er 29 terugbetalingen op komst (heeft waarschijnlijk met de langere betaaltermijnen in december te maken) en zijn er nu 26 leningen waar de ondernemer achter loopt. Dat is 4 meer dan in november.

Maand / op tijd No Pending Yes Totaal aantal
September 17 12 56 85
Oktober 25 17 46 87
November 22 15 49 86
December 26 29 33 88

Winst/Verlies

Een andere belangrijke manier om te kijken naar mijn investering is uiteraard het financieel rendement. De winst na belasting en is in december lager dan in november en er is een heel klein beetje achterstallige betaling binnen gekomen. In de berekeningen van november zaten wat foutjes, dus hieronder de juiste getallen. Zoals je kan zien is mijn winst in december gedaald ten opzichte van november. Door een gunstige ontwikkeling van de wisselkoersen heb ik echer 0,86 Eurocent extra verdient (jawel, ook ik ben soms een vieze valutaspeculant 😉 .

 

Kengetallen november december
Pending bids € 10,00- € 25,00
Pending principal repayments € 3,56 € 6,98
Outstanding principal € 2,51 € 16,36-
Earned interest after tax and currency € 2,85 € 1,63
Paid tax on earned interest € 0,50 € 0,29
Defaulted principal € 0,00 € 0,00
Recovered principal € 0,04 € 0,07
Adjustments € 0,00 € 0,00
Total currency gain/loss € 0,26- € 0,86
Winst € 3,15 € 0,84
Winst na wisselkoersverlies € 2,89 € 1,70

 

Nieuwe leningen/investeringen

De terugbetalingen die ik in november heb ontvangen heb ik opnieuw geinvesteerd in Afrika. Deze maand heb ik mijn investeringen verdeeld over Ghana, Tanzania en Uganda.

Country Business
Ghana Maria Alata Soap Enterprise € 5,00
Med’s Pharmacy € 5,00
Tanzania Boniface Musa € 5,00
Hilda Edes € 5,00
Uganda Haruna Mwanje € 8,28
Totaal Resultaat
€ 28,28
Kengetallen november december
Pending bids € 10,00- € 25,00
Pending principal repayments € 3,56 € 6,98
Outstanding principal € 2,51 € 16,36-
Earned interest after tax and currency € 2,85 € 1,63
Paid tax on earned interest € 0,50 € 0,29
Defaulted principal € 0,00 € 0,00
Recovered principal € 0,04 € 0,07
Adjustments € 0,00 € 0,00
Total currency gain/loss € 0,26- € 0,86
Winst € 2,89 € 1,70
Winst na wisselkoersverlies € 2,63 € 2,56

Mijn MyC4 resultaat in november

Ook in november heb ik weer een behoorlijk aantal terugbetalingen ontvangen op de leningen die ik via MyC4 aan Afrikaanse ondernemers versterk. In totaal ging het om Euro 37,25 in 90 terugbetalingen, Euro 35 daarvan heb ik opnieuw geïnvesteerd.

Algemene ontwikkelingen MyC4

Belangrijker dan mijn eigen resultaten vind ik dat de algemene ontwikkelingen bij MyC4 de goede kant op lijken te gaan. Nadat in oktober duidelijk werd dat Growth Africa Capital afscheid neemt van haar lening activiteiten was november de maand waarin de portefeuille van werd overgedragen aan Micro Africa. Growth Africa gaat zich vanaf volgend jaar focussen op het ondersteunen van Afrikaanse ondernemers met kennis en kunde.

MyC4 heeft met Belita wel een nieuwe provider weten aan te trekken. Wat betekent dat het weer wat makkelijker wordt voor investeerders om hun risico’s te spreiden. Want vanuit het oogpunt van risicomanagement heb ik liever veel kleine leningen bij verschillende providers dan een te grote concentratie bij een provider. Uit de statistieken blijkt dat steeds meer investeerders op MyC4 die mening delen.

Kwaliteit portfolio

De kwaliteit van mijn portfolio is weer wat toegenomen. Van de 86 actieve leningen liggen er 49 op schema, zijn er 15 terugbetalingen op komst en zijn er nog slechts 22 leningen waar de ondernemer achter loopt. Dat is 3 minder dan in oktober, terwijl er geen leningen zijn waar de achterstand tot meer dan 6 maanden is opgelopen.

Maand / op tijd No Pending Yes Totaal aantal
September 17 12 56 85
Oktober 25 17 46 87
November 22 15 49 86

Winst/Verlies

Een andere belangrijke manier om te kijken naar mijn investering is uiteraard het financieel rendement. De winst na belasting is gestegen en er is een heel klein beetje achterstallige betaling binnen gekomen. Ook de wisselkoersverliezen zijn in november beperkt gebleven. Dat neemt niet weg dat mijn winst van Euro 14,51 omslaat in een verlies van Euro 16,82 na wisselkoersverlies.

Kengetallen t/m oktober t/m november
Pending bids € 10,00 € 0,00
Pending principal repayments € 10,81 € 14,37
Outstanding principal € 299,64 € 302,15
Earned interest after tax and currency € 18,52 € 21,37
Paid tax on earned interest € 3,27 € 3,77
Defaulted principal € 15,24 € 15,24
Recovered principal € 8,34 € 8,38
Adjustments € 0,00 € 0,00
Total currency gain/loss € 31,07- € 31,33-
Winst € 11,62 € 14,51
Winst na wisselkoersverlies € 19,45- € 16,82-

Nieuwe leningen/investeringen

De terugbetalingen die ik in november heb ontvangen heb ik opnieuw geinvesteerd in Afrika. Deze maand heb ik mijn investeringen verdeeld over Rwanda en Oeganda.

Country Business
Rwanda Cyubahiro € 5,00
Nyiramucyo € 5,00
Ruhigira € 5,00
Turatsinze € 5,00
Uganda Kabanyoro Mabel Jennifer K € 5,00
Katende Robert € 5,00
Kwikiriza Annet € 5,00
Totaal Resultaat
€ 35,00

Mijn MyC4 portefeuille in oktober 2011

De maand oktober is voorbij, dus tijd om te kijken hoe mijn investeringen in Afrikaanse ondernemers gerendeerd hebben. De investeringen doe ik via MyC4, een internet platform waarmee je geld aan Afrikaanse ondernemers kunt uitlenen.

Kwaliteit portfolio

Een van de belangrijkste zaken vind ik de kwaliteit van mijn portfolio. Deze meet ik af aan het aantal ondernemers dat op schema ligt met terugbetalen. Momenteel heb ik 87 ondernemers in portfolio, waarvan er 25 achterlopen met terugbetalingen. Daarnaast zijn er 17 waar binnenkort terugbetalingen verwacht worden. Die lopen dus wel iets achter, maar dat kan ook liggen aan administratieve vertragingen.

Ten opzichte van september betekent dit dat ik 2 ondernemers meer in portfolio heb (van 85 naar 87). Vervelender is dat het aantal ondernemers dat op tijd is met terugbetalen gedaald is van 56 naar 46 en het aantal dat echt achterloopt met betalen gestegen is van van 17 naar 25. Geen goed teken en ik hoop dat het niet betekent dat het aantal defaults de komende maanden gaat stijgen.

Op schema No Pending Yes Totaal aantal
Aantal bedrijven 25 17 46 87

Winst / verlies

Een andere interessante manier om naar de investeringen te kijken is uiteraard de vraag of ik in 2011 winst draai op mijn investeringen in Afrika. Hoewel ik mijn investeringen via MyC4 zie als vervanging van het traditionele geld geven aan goede doelen is winst maken mooi meegenomen. Zoals je hieronder kunt zien is winst maken lastig. Het resultaat na rente, belasting en defaults (inclusief alsnog afbetaalde leningen) is met Euro 11,62 redelijk. Op een geïnvesteerd bedrag van ongeveer 300 Euro is dat zo’n 3%. Na aftrek van de wisselkoersverliezen resteert helaas een verlies van Euro 19,45, oftewel ruim 6% verlies. Maar ja wie snel geld wil verdienen kan beter ‘Gods werk gaan doen’.

Kengetallen t/m oktober
Pending bids € 10,00
Pending principal repayments € 10,81
Outstanding principal € 299,64
Earned interest after tax and currency € 18,52
Paid tax on earned interest € 3,27
Defaulted principal € 15,24
Recovered principal € 8,34
Adjustments € 0,00
Total currency gain/loss € 31,07-
Winst € 11,62
Winst na wisselkoersverlies € 19,45-

Nieuwe leningen/investeringen

In oktober heb ik in Euro 40 uitgeleend aan 8 ondernemers in 3 landen. De spreiding over verschillende landen is nog steeds niet optimaal, maar naast Rwanda en Oeganda gaat er dit keer ook weer wat geld naar een Tanzaniaanse ondernemer.

Country Business
Rwanda Habyarimana J Paul € 5,00
Hakizabashayija € 5,00
Sindayigaya Narcisse € 5,00
Tanzania Nyere Super Sembe € 5,00
Uganda Mutegeki Tadeo € 5,00
Nakiyonga Madrine € 5,00
Namitala Annet € 5,00
Rugumayo John € 5,00
Totaal Resultaat
€ 40,00

Ontvangen aflossingen

In oktober heb ik 71 aflossingen ontvangen, samen goed voor bijna 30 Euro. Het grootste deel van de terugbetalingen komt uit Kenya, Rwanda en Oeganda.

<td align=""LEF
Country Business
Ghana ABC Technical Ltd € 0,27
FAWES UNIQUE € 0,47
H. K. Tetteh Chemical Shop and Enterprise € 0,40
Trafix Catering Services Limited € 0,21
Kenya ann mukami ndiba € 0,16
Bingwa Services € 0,94
Design One Limited € 0,59
Exodus Academy € 0,36
Formula Farm Feeds Limited € 0,57
Francis Kubai € 0,33
Jeffcot Enterprises € 0,36
Josephat Salu Kiseve € 0,03
Kyome Fresh Paul Mulinge Mwanza € 0,22
Macema Supplies € 0,16
Magutel Creative Ltd € 0,04
Nancy Waithira Gikonyo € 0,08
Steel Converters € 0,30
Sylondam International Ltd € 2,29
Teresia Nyambura Gathuku € 0,37
Rwanda Bivuzimana Ezechiel € 0,43
Eric € 0,50
Ishema Evariste € 0,46
Mukankubito Produncienne € 0,36
Mukiza € 0,93
Mukunzi Sada € 0,77
Naomi € 0,53

Mijn MyC4 rendement over het eerste halfjaar van 2011

Het eerste half jaar van 2011 is afgelopen, dat betekent tijd om de tussentijdse balans op te maken van mijn investeringen in Afrikaanse ondernemers via MyC4. In 2010 was mijn rendement dramatisch slecht, doordat er in het eerste half jaar van 2010 veel leningen uit 2009 afgeboekt werden als oninbaar. Het tweede half jaar van 2010 beloofde MyC4 beterschap, maar dat werkte nog nauwelijks door in mijn investeringsresultaat over 2010.

Inmiddels is de verbetering wel duidelijk zichtbaar in de cijfers. Hoewel het resultaat nog steeds niet heel goed is ben ik dik tevreden met een verlies van 0,71% na valutatrisico’s en afboekingen van oninbare leningen. Ook het aantal oninbare leningen is drastisch gedaald. In 2010 verloor ik nog bijna de helft van mijn inleg door oninbare leningen. In de eerste helft van 2011 is dit teruggebracht tot iets minder dan 10%. Een aanvaardbaar niveau voor investeringen met het risicoprofiel van Afrikaanse mkb’ers.

Als de oninbare leningen buiten beschouwing worden gelaten is het rendement 6,25%, terwijl de gemiddelde rente die ik vraag nog steeds rond de 13% schommelt. Om m’n inleg op MyC4 in stand te houden (mijn minimale doel) kan ik de rente die ik vraag nog wat verder opschroeven of scherper selecteren. Ik weet nog niet zeker wat mijn strategie gaat worden in de tweede helft van 2011, maar tips zijn welkom.

Overzicht resultaten MyC4

2008 2009 2010 2011
Uninvested on account € 0,00 € 0,73 € 15,75 7,86
Amount uploaded minus amount withdrawn € 400,37 € 166,11 € 0,00 € 0,00
Pending bids € 15,00 € 10,00 € 20,00 € 20,00
Pending principal repayments € 0,00 € 0,00 € 8,75 € 6,20
Outstanding principal € 395,11 € 451,15 € 202,66 € 188,42
Earned interest after tax and currency € 10,89 € 35,11 € 21,11 € 11,78
Paid tax on earned interest € 1,76 € 6,37 € 3,75 € 2,08
Defaulted principal € 0,00 € 116,84 € 272,58 € 13,39
Recovered principal € 0,00 € 3,92 € 7,39 € 4,81
Adjustments € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00
Total currency gain/loss € 0,52- € 24,82- € 6,40- € 18,40-
Currency gain/loss in Cote D’ivoire € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00
Currency gain/loss in Ghana € 0,00 € 2,97- € 2,46- € 1,62-
Currency gain/loss in Kenya € 0,36- € 4,92- € 1,03 € 9,99-
Currency gain/loss in Rwanda € 0,26 € 0,09- € 0,83- € 1,87-
Currency gain/loss in Senegal € 0,00 € 0,00 € 0,03- € 0,00
Currency gain/loss in Tanzania € 0,00 € 1,45- € 0,20- € 1,46-
Currency gain/loss in Uganda € 0,42- € 15,39- € 3,91- € 3,46-
Currency gain/loss on principal € 0,42- € 22,21- € 5,89- € 17,08-
Currency gain/loss on interest € 0,10- € 2,61- € 0,51- € 1,32-

Mijn huidige portfolio bestaat uit 64 leningen, waarvan er 16 niet op schema liggen met de aflossing van hun schulden (25%). Van deze 16 zijn er tot nu toe slechts 4 uit 2011, de overige zijn uit 2009 en 2010.

Onze zonneboiler komt eraan :-)

Komende woensdag is het zover, dan wordt onze zonneboiler geïnstalleerd. Het was al ons voornemen bij de verhuizing, maar het heeft wat langer geduurd om alles goed uit te zoeken. Als me een ding duidelijk is geworden is het namelijk wel dat de communicatie en informatievoorziening over zelfopwekking van warmte of energie (anders dan via aardgas) uitermate belabberd is (bv. met rekenvoorbeelden op basis van het prijspijl van 2002…). Ook de kennis en kwaliteit van de aanbiedingen die we hebben ontvangen liep behoorlijk uiteen.

Dat betekent dus veel zelf uitzoeken en voor een deel gewoon de knoop doorhakken. Want laat ik over een ding duidelijk zijn: de terugverdientijd van onze zonneboiler? Geen idee, waarschijnlijk een jaar of 10 a 12. Alleen heeft u zich ooit afgevraagd wat de terugverdientijd is van die nieuwe keuken van 20.000 euris? Of van uw nieuwe auto? Of van uw nieuwe mobiele telefoon? I rest my case…

De verschillende opties

In een vorig bericht over energiebesparing in eigen huis heb ik al beschreven dat we een tweetal types offertes hadden ontvangen. Een zonneboiler van Solesta (vlakke plaat met terugloop) en HR Solar (vlakke plaat met glycol). Begin dit jaar heb ik voor de leuk toch ook nog maar even geïnformeerd bij een collega die zelf een zonneboiler heeft geïnstalleerd van 2 Improve. Hij was dik tevreden en gaf aan dat hij op eerste kerstdag ruim boven de 60 graden Celsius zat in zijn systeem met heatpipes. Kortom: alle reden om de adviezen van de leveranciers in de wind te slaan en door te zeuren om een systeem met vacuümbuizen. De meerkosten van de heatpipes van Rivusol ten opzichte van de vlakke plaat collector van HR Solar viel met Euro 300 erg mee. De totale warmteopbrengst van het HR Solar systeem is hoger dan de heatpipes, maar de vacuümbuizen geven een hoger rendement in na- en voorjaar. Het seizoen waarin de behoefte aan warmwater ook wat groter is als je verregend thuiskomt, vandaar de keuze voor heatpipes.

Voordelen zonneboiler

Aangezien we een verwarmingssysteem met hoge temperatuur hebben is aansluiting van de zonneboiler op onze verwarming volgens onze installateur nauwelijks interessant. Ongeveer eenderde van ons gasverbruik is echter gerelateerd aan warm tapwater. Het systeem dat we hebben gekozen zou daar ongeveer 60 tot 80% van kunnen besparen. Dat is naar verwachting een besparing van ongeveer 300 m3 gas (bij een jaarverbruik aan gas van ongeveer 1500 m3, waarvan 500 m3 voor warm tapwater).

Daarnaast zullen de vaatwasser en wasmachine ook voorzien worden van een hotfill aansluiting, zodat we ook 10 tot 30 procent besparen op het electriciteitsverbruik van deze apparaten.

Tot slot zal ons huis volgens het energieprestatieadvies dat we vorig jaar hebben laten uitvoeren door de installatie van de zonneboiler een label stijgen, van C naar B. Niet dat lagere energierekeningen in Nederland al veel effect hebben op de waarde van een huis, maar in Amerika kan een verlaging van de energierekening met $1 leiden tot een stijging van de waarde van het huis met $20. Als dat in Nederland ook op zou gaan dan was ons huis met een besparing op de rekening van rond de 250 euro ineens 5.000 Euro meer waard…

Uit warmte kun je ook prima elektriciteit winnen. Wat de zonneboiler nog interessanter zou maken, aangezien er op zomerse dagen waarschijnlijk overcapaciteit aanwezig zal zijn. Helaas zijn er in Nederland nog geen ontwikkelingen om met de overtollige warmte van zonneboilers elektriciteit op te wekken. Er zijn wel gasgestookte hr ketels met een sterling motor voor elektriciteitsopwekking, maar voor zonneboilers is dat in Nederland nog toekomstmuziek. Al schijnt er wel een Canadees bedrijf bezig te zijn met een veelbelovende techniek… En dan wordt zonnewarmte ineens veel interessanter. Het vergt wel wat elektrotechniek om door te schakelen naar een tweede circuit waarin de thermo-acoustische motor wordt aangezet tot energieopwekking (zonder dat de boiler over de kook gaat), maar dat mag toch geen probleem zijn?

Subsidie

Het gekozen systeem geeft recht op een subside van Euro 1.100. Het wordt nog even afwachten of die ook toegewezen wordt, want de nieuwe regeling is nog niet gepubliceerd. Volgens de site van Agentschap NL is de pot voor zonnewarmte en grondgebonden warmtepompen echter al volledig volgetekend. In het ergste geval betekent dat dus een tegenvaller van Euro 1.100. Aan de andere kant heb ik de afgelopen jaren al vele malen gehoord van afnemers, leveranciers en installateurs dat de Nederlandse subsidieregelingen voor duurzame energie een loterij zijn. Wat dat betreft is het bewonderenswaardig dat er ondernemers zijn die hun bedrijf weten op te bouwen op subsidieregelingen die slechts een paar dagen tot maanden per jaar geopend zijn.

Financiering

De financiering van de zonneboiler danken we aan het niet schrappen van de hypotheekrenteaftrek door het huidige Kabinet. Per jaar krijgen we naar verwachting zo’n 3 tot 4 duizend Euro terug van de belastingdienst. Dat geld zullen we de komend jaren inzetten voor de volgende zaken:

  1. Energiebesparende maatregelen
  2. Eigen decentrale, duurzame energieopwekking
  3. Vervroegd aflossen van de hypotheek
  4. Overige woningverbeteringen

Ik geef toe dat daarmee mijn doldwaze zomeridee uit 2009 een iets andere invulling krijgt: niet het energiebedrijf, maar de belastingbetaler betaald mijn energierekening.

Overigens ben en blijf ik vurig pleitbezorger van de (gecontroleerde) afschaffing van de hypotheekrenteaftrek. We zullen de hypotheekrenteaftrek niet terugstorten aan de belastingdienst (zoals Staatssecretaris Bleker recent voorstelde in Nieuwsuur), maar via energiebesparende en energieopwekkende maatregelen dragen we wel ons steentje bij aan het halen van de duurzame energie en energiebesparingsdoelstellingen. Als energieopwekking voor de meter goed geregeld wordt willen we misschien nog wel een keer mee-investeren in een grote windmolen, zonder dat daar subsidie voor nodig is.

Dergelijke investeringen voorkomen ook dat we bij oplopende energieprijzen (gas en/of elektra) last krijgen van energiearmoede. Want het ontslaan van ambtenaren mag volgens Minister De Jager dan goed zijn voor de economie, voor een gezin met een kind op de kinderopvang vraagt het ook heel wat lastige beslissingen. Want kind op de kinderopvang kost ons netto ongeveer Euro 300 per maand, maar het kind van de kinderopvang halen maakt het met de Hollandse wachttijden voor kinderopvang praktisch onmogelijk om terug te keren naar een anderhalf of tweeverdieners situatie.

Persoonlijk financieel resultaat 2010

Een nieuw jaar, dus tijd om terug te kijken op het jaar dat was. Te weten 2010 dit keer. Om te beginnen de financiële kant. Om met het goede nieuws de beleggingsfondsen van de ASN-bank waar een deel van mijn spaargeld in scoren dit jaar wederom goed in rendement, volgens de website www.duurzaam-beleggen.nl.

Zelf deed ik het dit jaar aanzienlijk minder goed, vooral doordat ik mijn huis wegens een gezinsuitbreiding uit 2009 wat eerder verkocht dan verwacht. Maar ook mijn investeringen via MyC4 in Afrikaanse ondernemers waren minder gelukkig gekozen. Hoewel ik mijn gemiddelde rendement wist te verhogen van 7% naar 10%, eindigde ik toch fors in de min (net als in 2009). Dat kwam door een groot aantal ondernemers dat hun lening niet wist af te betalen en door de fraude bij de Kenyaanse provider Ebony.

Het positieve nieuws is dat ik ondanks alle defaults nog steeds een actieve portefeuille van 69 ondernemers heb, waarvan de meeste nog op schema liggen terugbetalen van de lening. Bovendien steeg in 2010 ook het bedrag dat de providers van MyC4 alsnog wisten terug te vorderen van ondernemers.


2008 2009 2010
Uninvested on account at start of year
€ 0,00 € 0,73 € 15,75
Amount uploaded minus amount withdrawn € 400,37 € 166,11 € 0,00
Pending bids € 15,00 € 10,00 € 20,00
Pending principal repayments € 0,00 € 0,00 € 8,75
Outstanding principal € 395,11 € 451,15 € 202,66
Pending bids € 15,00 € 10,00 € 20,00
Earned interest after tax and currency € 10,89 € 35,11 € 21,11
Paid tax on earned interest € 1,76 € 6,37 € 3,75
Defaulted principal € 0,00 € 116,84 € 272,58
Recovered principal € 0,00 € 3,92 € 7,39
Adjustments € 0,00 € 0,00 € 0,00
Total currency gain/loss € 0,52- € 24,82- € 6,40-
Currency gain/loss in Cote D’ivoire € 0,00 € 0,00 € 0,00
Currency gain/loss in Ghana € 0,00 € 2,97- € 2,46-
Currency gain/loss in Kenya € 0,36- € 4,92- € 1,03
Currency gain/loss in Rwanda € 0,26 € 0,09- € 0,83-
Currency gain/loss in Senegal € 0,00 € 0,00 € 0,03-
Currency gain/loss in Tanzania € 0,00 € 1,45- € 0,20-
Currency gain/loss in Uganda € 0,42- € 15,39- € 3,91-
Currency gain/loss on principal € 0,42- € 22,21- € 5,89-
Currency gain/loss on interest € 0,10- € 2,61- € 0,51-

Toekomst MyC4

Hoewel 2010 voor mij geen succesvol jaar was, zou het voor MyC4 wel eens het jaar van de omslag kunnen zijn. De eerste concrete vormen van de al veel langer aangekondigde samenwerking met grote partners diende zich namelijk aan in de vorm van een samenwerking met de Deense supermarktketen FDB/COOP’s. Volgens Tim Vang zitten er nog meer grote deals in de pijplijn.

Daarnaast wist MyC4 een nieuwe provider aan te trekken en werden nieuwe afspraken gemaakt over de vergoedingen met de bestaande providers. Onder deze nieuwe afspraken krijgen providers het grootste gedeelte van hun vergoeding pas als de lening terugbetaald is. Hierdoor hebben providers een stevige prikkel om te zorgen dat providers zorg dragen voor tijdige terugbetaling van leningen.