Ontwikkeling MyC4 in 4e kwartaal 2012

MyC4 toont verdere verbetering in 4e kwartaal 2012. Vrijdag laatste hand leggen aan de berekening van mijn eigen rendement.

MYC4

We start the new year with our usual quarterly look at the MYC4 portfolio performance.

The final quarter of 2012 was the strongest in three years in terms of volume with more than 1,075,000 euro disbursed. The positive growth trend of the previous three quarters thus continued which is clearly illustrated in the graph below. It is positive to note that the performance of the portfolio continues to be very strong. Around 73 % of the amounts disbursed in the last three years by the current providers has been paid back, 24 % is being paid back on time, 1.5 % is being repaid late, and net defaults are still kept below 2 %.

The Portfolio Performance Graph above shows the performance of loans disbursed since 2010 divided by quarter of disbursement. The colour blue shows funds that have already been repaid, green shows amounts that are being…

View original post 675 woorden meer

Terugblik van MyC4 op 2012

Mooi groei jaar voor MyC4. Volgende week eens kijken of mijn eigen resultaat ook verbeterd is.

MYC4

2012 has been a year in which we have recorded significant quality growth on the MYC4 platform. We started off the year with 1,154 active loans and currently we have over 3,700 repaying loans. Farming has been the biggest growth industry and women now hold the majority of all loans with 60 % of the active entrepreneurs on the platform being female.

In the process, the Outstanding Loan Balance (OLB) has doubled from €1.1 million in January to €2.2 million in December 2012. Over €4 million worth of loans have been uploaded for funding this year compared to €2.5 million in 2011. This is a remarkable growth in loan production for the platform from existing and new providers that came on board in 2012. The overall Portfolio at Risk above 30 days (PAR 30+) remained within the 5% range for most of the year.

The number one challenge in 2012…

View original post 128 woorden meer

Ons crowdfunding portfolio

De afgelopen jaren heb ik meerdere keren aandacht besteed aan zogenaamde crowdfunding initiatieven. De ontwikkeling van de markt gaat langzaam en er buiten ABN Amro houden Nederlandse banken zich nog niet bezig met crowdfunding of peer to peer banking. Toch heb ik zelf inmiddels een behoorlijk portfolio opgebouwd aan investeringen via crowdfunding in ondernemers, stichtingen en coöperaties. Hieronder een overzicht met een korte beschrijving per gesteund initatief. In 2013 kun je updates verwachten over de behaalde rendementen.

MyC4

Via MyC4 kun je investeren in Afrikaanse ondernemers. Na behoorlijk wat problemen in de eerste jaren hebben ze de boel inmiddels goed onder controle en vallen er ook aardige rendementen te halen (waarover in januari meer). Tot nu toe heb ik in 2012 in 110 Afrikaanse ondernemers geïnvesteerd en dat kunnen er nog bijna 10 meer worden, als de terugbetalingen binnen komen. Mijn dochter heeft dit jaar in ruim 50 ondernemers geïnvesteerd.

Zoals ieder jaar heb ik ook het in Afrika geïnvesteerde bedrag weer wat opgehoogd. Nog steeds gaat dat ten kosten van het budget dat ik vroeger voor ontwikkelingshulp beschikbaar had.

Meewind: Zeewind 1

Meewind biedt particulieren, gemeenten en provincies de mogelijkheid te beleggen in duurzame energieproductie. Meewind streeft naar projecten met een laag risico en een goed rendement. De belegging in Zeewind 1 realiseert de productie van duurzame energie door middel van windenergie.

De Windvogel

We zijn lid van de Windvogel en hebben ook een bedrag uitgeleend. De Windvogel is een coöperatieve vereniging van mensen die gezamenlijk duurzame (wind)energie produceren. De Windvogel heeft meer dan 2700 leden. Leden van De Windvogel wekken hun eigen stroom op. Niet met zonnepanelen op hun dak of een windmolen op hun erf, maar door te participeren in de (momenteel zes) molens die De Windvogel bezit. Leden van De Windvogel kunnen de opgewekte stroom zelf gebruiken.
Samen groene stroom produceren? Doe mee met De Windvogel!

Windcentrale

Via de Windcentrale kunnen mensen gezamenlijk eigenaar worden van een windturbine. De daarmee opgewekte stroom wordt verdeeld onder de eigenaren. Deze ontvangen hiermee gedurende 15 jaar lang stroom tegen een vaste lage prijs. De Windcentrale verdeelt de windmolen daartoe in stukjes die ieder ongeveer 500 kWh elektriciteit per jaar opleveren.

Treemagotchi@Work

Treemagotchi was een website waarmee je je levensstijl kan verduurzamen vanachter de computer. Treemagotchi is een website om op grote schaal je collega’s mee te krijgen voor duurzaamheid en verantwoord ondernemen. Hebben bestaande HR programma’s een zetje nodig? Treemagotchi@Work maakt het concreet, persoonlijk, sociaal en simpel. Een social e-learning traject van vier tot acht weken in vorm van een vriendelijke competitie tussen afdelingen met concrete meetbare resultaten. Jij kiest de thema’s, Treemagotchi@Work geeft het vliegwiel en je collega’s hun ideeën en mening.

Via Symbid:

Enviu Participations

Enviu start bedrijven die de wereld veranderen. Deze bedrijven zijn erop gericht op sociale en ecologische problemen op te lossen. Hun producten en diensten verbeteren de kwaliteit van leven van vele mensen op een duurzame manier.

De community van Enviu bestaat uit ruim 8,000 leden vanuit de hele wereld en helpt om ideeën op te doen. Om start-ups daadwerkelijk te realiseren, werkt Enviu samen met ondernemers, bedrijven, investeerders en (overheids)instellingen.

In Enviu Participations zijn de Sustainable Dance ClubThree Wheels United, en YUNO ondergebracht. En de komende twee jaar komen daar nog nieuwe bedrijven bij.

Uit je eigen stad

Uit je eigen stad wil de productie van eten weer verbinden met de stadsbewoner. Dit doet zij in de eerste plaats door een beleving voor de stadsbewoner te maken door plekken te creëren waar mensen weer kunnen ervaren hoe eten wordt geproduceerd, waar mensen zelf kunnen leren hoe ze met eten aan de slag kunnen en waar mensen kunnen genieten van dat eten.

Off-Grid Solutions: WakaWaka

Off-Grid Solutions is een Nederlands zonne-energiebedrijf, dat onder andere de WakaWaka lamp ontwikkelt. WakaWaka is een super efficiënte solar LED lamp, voorzien van Nederlandse technologie van Intivation. Momenteel wordt er hard gewerkt om de aanvragers uit meer dan 40 landen te bedienen en te voorzien van WakaWaka’s. Momenteel zijn ze bezig met een nieuwe crowdfunding campagne t.b.v. Haïti.

Krijg de kleertjes

Zijn de broeken van je kind te klein en ligt zijn speelgoed onaangeraakt in de hoek? Tijd voor KrijgdeKleertjes!

Ruil je kleertjes en speelgoed voor een pakket spullen dat bij jouw kind past. Gewoon via internet, op een moment dat het jou uitkomt. Duurzaam én voordelig!

Slotsom

Dit jaar heb ik dus behoorlijk uitgebreid in het portfolio aan crowdfunding projecten. Waarbij ik aan de ene kant eigen vermogen beschikbaar heb gesteld aan ondernemers, aan de andere kant leningen heb verstrekt. Maar daarnaast ook nog ouderwets geld heb geschonken initiatieven van de grond te krijgen. In alle gevallen is het minder anoniem aan het worden. Ik merk dat ik wil zien naar welk initiatief of welke ondernemer mijn geld heen gaat. Het betekent ook dat het spaarsaldo bij de bank nauwelijks gegroeid is afgelopen jaar. Crowdfunding wordt zo steeds meer mijn alternatief voor een spaarrekening bij de bank.

En wat heb jij dit jaar gedaan om verandering op gang te krijgen?

MyC4 maakt weer een stap in de goede richting

Mooi resultaat van 3 jaar focus op kwaliteit van providers en leners bij MyC4:

  • Portfolio At Risk: < 5%
  • Default rate: < 2%

Dat is wel eens anders geweest. Volgende uitdaging meer investeringskapitaal aantrekken. Momenteel zijn via MyC4 meer dan 300 Afrikaanse ondernemers op zoek naar meer dan Euro 270.000 financiering via 7 providers in 4 landen.

Doe jij mee? Minimum inleg per ondernemer Euro 5.

MYC4

3 years of hard work is showing its potential. Today, for the first time ever, MYC4 has more than 300 open loans from 7 different providers in Kenya, Uganda, Tanzania, and Rwanda, amounting to more than 270,000 euro.

MYC4 has doubled the Open Loan Book (OLB) since January 2012 and today the OLB is above 2,000,000 Euro disbursed to 3,250 micro- and small businesses, still with a high quality of loans with a portfolio at risk (PAR) below 5% and a default rate below 2%.

Yet, we need help – the current 19,361 investors cannot fund the full amount of loans open for bidding and therefore we need more capital on the platform to ensure that the open loans won’t cancel.

So if you consider increasing your funds on MYC4, now is the time.

Any leads and ideas are welcomed – and thank YOU in advance.

View original post

Mijn MyC4 resultaat in augustus 2012

Het is september, dus tijd om te zien hoe mijn portfolio bij MyC4 zich heeft ontwikkeld. M’n rendement is opgelopen tot 11%. De defaults zijn ook opgelopen, al is er dit jaar nog steeds iets meer alsnog teruggevorderd door providers. Ongeveer 30% van het rendement komt door stijgende wisselkoersen. Gezien de goede resultaten van afgelopen jaar heb ik afgelopen maand ook weer een klein bedrag bijgestort.

Persoonlijk Winst/Verlies

Augustus is met positief resultaat afgesloten. Met een rendement van 11% op het gemiddel geïnvesteerd vermogen doe ik het zelfs best aardig. Zeker als je bedenkt hoe laag de spaarrente nog steeds staat. Natuurlijk is rechtstreeks investeren in ondernemers ook een maatje riskanter, zoals je hieronder kunt zien heb ik dat in 2009 en 2010 hardhandig geleerd.

Interest 2009 2010 2011 2012
Earned interest before tax and currency € 44,08 € 25,37 € 29,28 € 27,15
Paid tax on earned interest € 6,37- € 3,75- € 4,06- € 3,77-
Currency gain/loss on earned interest € 2,61- € 0,50- € 2,22- € 0,39
Earned interest after tax and currency € 35,11 € 21,11 € 23,00 € 23,77
Principal
Defaulted principal € 116,84- € 272,57- € 15,24- € 6,61-
Recovered principal € 3,92 € 7,39 € 8,45 € 7,69
Currency gain/loss on earned principal € 22,21- € 5,90- € 28,26- € 12,92
Total gain/loss on principal € 135,13- € 271,09- € 35,04- € 14,00
Net result € 100,03- € 249,98- € 12,04- € 37,77
Interest on average balance -23% -71% -4% 11%
Balance year start € 410,84 € 476,92 € 226,94 € 314,90
Amount uploaded minus amount withdrawn € 166,11 € 0,00 € 100,00 € 50,00
Balance year end € 476,92 € 226,94 € 314,90 € 402,67

Kwaliteit portfolio

Momenteel heb ik 110 actieve leningen in portfolio. Dat is een forse stijging t.o.v. de 100 eind juli. Van deze 110 ondernemers lopen er nog steeds 36 achter met betalen. De overige 74 zijn bij met hun betalingen, waarvan er 24 binnenkort een afbetaling doen.

Nieuwe leningen/investeringen

De 129 terugbetalingen die ik in augustus heb ontvangen heb ik opnieuw geinvesteerd in Afrika. Deze maand heb ik mijn investeringen verdeeld over ondernemers in 19 ondernemers in Oeganda, Tanzania, Ruanda en Kenya.

Country
Kenya 4
Rwanda 2
Tanzania 6
Uganda 7
Totaal Resultaat 19

Mijn MyC4 resultaat juli 2012

We zijn weer een maand verder, dus tijd om te zien hoe mijn portfolio bij MyC4 zich heeft ontwikkeld. Het netto resultaat is met bijna €10 gestegen van €25 naar €35. Het bedrag aan default is nog steeds slechts € 4, terwijl er dit jaar ook al bijna €4 alsnog is teruggevorderd bij providers. De aanhoudende problemen in de EU hebben ook een klein voordeel, want het valutaresultaat is met €2 opgelopen tot €12.

Persoonlijk Winst/Verlies

Juli heb ik wederom positief afgesloten. Met een rendement van 6% op het gemiddel geïnvesteerd vermogen doe ik het zelfs best aardig. Al blijft natuurlijk de vraag of ik het aan het eind van het jaar beter heb gedaan dan het resultaat van mijn dochter, voor wie ik via automatische biedingen een portfolio aan leningen heb lopen.

Interest 2008 2009 2010 2011 2012
Earned interest before tax and currency € 12,75 € 44,08 € 25,37 € 29,28 € 25,34
Paid tax on earned interest € 1,76- € 6,37- € 3,75- € 4,06- € 3,94-
Currency gain/loss on earned interest € 0,10- € 2,61- € 0,50- € 2,22- € 0,35
Earned interest after tax and currency € 10,89 € 35,11 € 21,11 € 23,00 € 22,20
Principal
Defaulted principal € 0,00 € 116,84- € 272,57- € 15,24- € 4,01-
Recovered principal € 0,00 € 3,92 € 7,39 € 8,45 € 3,85
Currency gain/loss on earned principal € 0,42- € 22,21- € 5,90- € 28,26- € 11,91
Total gain/loss on principal € 0,42- € 135,13- € 271,09- € 35,04- € 11,74
Net result € 10,47 € 100,03- € 249,98- € 12,04- € 33,94
Interest on average balance 5% -23% -71% -4% 10%
Balance year start € 0,00 € 410,84 € 476,92 € 226,94 € 314,90
Amount uploaded minus amount withdrawn € 400,37 € 166,11 € 0,00 € 100,00 € 0,00
Balance year end € 410,84 € 476,92 € 226,94 € 314,90 € 348,84

Kwaliteit portfolio

Momenteel heb ik 100 actieve leningen in portfolio. Dat is een daling t.o.v. de 107 van eind juni had uitstaan. Van deze 100 ondernemers lopen er nog steeds 36 achter met betalen. De overige 64 zijn bij met hun betalingen, waarvan er 23 binnenkort een afbetaling doen. Nog steeds geldt dat de meeste ondernemers die achterlopen een groot deel van hun lening al hebben terugbetaald. Ook hoeft het feit dat ze gedurende de looptijd van hun lening een keer later zijn met betalen niet te betekenen dat het geld niet terugkomt. Daarom maak ik me niet heel veel zorgen om defaults. Bovendien wordt MyC4 steeds beter in het alsnog terugvorderen van leningen die meer dan 6 maanden vertraging oplopen, zoals ook blijkt uit het oplopen van de alsnog gevorderde bedragen.

Nieuwe leningen/investeringen

De 126 terugbetalingen die ik in juli heb ontvangen heb ik opnieuw geinvesteerd in Afrika. Deze maand heb ik mijn investeringen verdeeld over ondernemers in 11 ondernemers in Oeganda, Tanzania en Kenya.

Country
Kenya 2
Tanzania 3
Uganda 3
Totaal 8

Mijn halfjaarresultaat bij MyC4 2012

Het is inmiddels juli, dus tijd om te kijken wat het resultaat is van mijn investeringen via MyC4 in het eerste half jaar van 2012. Al met al ben ik zeer tevreden met een netto resultaat van €25 en slechts € 4 aan defaults. De daling van de Euro heeft ook zo z’n voordelen. Was ik vorig jaar nog bijna de volledige renteopbrengsten kwijt was aan wisselkoersverliezen, dit jaar heb ik tot nu toe bijna € 10 valutawinst geboekt. Dat is 40% van mijn totale rendement…

Resultaten MyC4 eerste helft 2012

De resultaten van Myc4 uit de eerste twee kwartalen van 2012 duiden er op dat MyC4 de negatieve trend uit 2009 en 2010 heeft weten te keren. In het tweede kwartaal groeide het aantal verstrekte leningen tot 949 met een totaal volume van € 801.850. Het hoogste volume in 2,5 jaar tijd. De portfolio at risk (de ratio tussen leningen die meer dan 30 dagen te laat zijn en het totaal uitstaande bedrag aan leningen) daalde van 5% in het eerste kwartaal naar 3,6% in het 2e kwartaal van 2012. Ook dat is een terugkeer naar de niveau’s uit de tweede helft van 2008. Het aantal defaults in 2012 ligt tot nu toe op slecht 0,15%, dat kan natuurlijk nog iets oplopen doordat nog niet alle leningen volledig af zijn gelost. Tegelijkertijd laat het wel zien dat de huidige providers hun default rate op orde hebben. De laatste 3 jaar zitten ze tot nu to op 2% terwijl 75% van de verstrekte leningen al terugbetaald is aan de investeerders..

Het gemiddeld rendement voor investeerders, zoals MyC4 dat berekent, ligt nu rond de 3,5% voor wisselkoerseffecten en 1,5% na wisselkoerseffecten. Zelf hanteer ik een wat andere benadering dan MyC4, volgens die benadering heb ik in het eerste half jaar van 2012 een rendement van 8% geboekt (zie hieronder). Een grote uitdaging voor MyC4 blijft het aantrekken van nieuwe investeerders. Alleen al in het tweede kwartaal van 2012 werd voor € 250.000 aan leningen gecancelled, omdat ze niet volledig gefinancierd konden worden. Anders dan bij Kiva werkt MyC4 namelijk niet met de doorverkoop van al gefinancierde leningen, maar enkel met leningen die nog werkelijk gefinancierd moeten worden.

Persoonlijk Winst/Verlies

De eerste helft van 2012 heb ik positief afgesloten. Dat is voor het eerst sinds het startjaar 2008, dus ik hoop dat in de tweede helft vast te houden. Met een rendement van 6% op het gemiddel geïnvesteerd vermogen doe ik het zelfs best aardig. Al blijft natuurlijk de vraag of ik het aan het eind van het jaar beter heb gedaan dan het resultaat van mijn dochter, voor wie ik via automatische biedingen een portfolio aan leningen heb lopen.

Interest 2008 2009 2010 2011 2012
Earned interest before tax and currency € 12,75 € 44,08 € 25,37 € 29,28 € 20,20
Paid tax on earned interest € 1,76- € 6,37- € 3,75- € 4,06- € 2,76-
Currency gain/loss on earned interest € 0,10- € 2,61- € 0,50- € 2,22- € 0,26
Earned interest after tax and currency € 10,89 € 35,11 € 21,11 € 23,00 € 17,70
Principal
Defaulted principal € 0,00 € 116,84- € 272,57- € 15,24- € 4,01-
Recovered principal € 0,00 € 3,92 € 7,39 € 8,45 € 1,91
Currency gain/loss on earned principal € 0,42- € 22,21- € 5,90- € 28,26- € 9,43
Total gain/loss on principal € 0,42- € 135,13- € 271,09- € 35,04- € 7,32
Net result € 10,47 € 100,03- € 249,98- € 12,04- € 25,02
Interest on average balance 5% -23% -71% -4% 8%
Balance year start € 0,00 € 410,84 € 476,92 € 226,94 € 314,90
Amount uploaded minus amount withdrawn € 400,37 € 166,11 € 0,00 € 100,00 € 0,00
Balance year end € 410,84 € 476,92 € 226,94 € 314,90 € 339,92

Kwaliteit portfolio

Momenteel heb ik 107 actieve leningen in portfolio. Dat is een behoorlijke stijging t.o.v. de 97 die ik er eind mei had uitstaan. Van deze 107 ondernemers lopen er 36 achter met betalen. De overige 71 zijn bij met hun betalingen, waarvan er 22 binnenkort gaan betalen. De meeste ondernemers die achterlopen hebben een groot deel van hun lening al terugbetaald. Ook hoeft het feit dat ze gedurende de looptijd van hun lening een keer later zijn met betalen niet te betekenen dat het geld niet terugkomt. Daarom maak ik me niet heel veel zorgen om defaults. Bovendien wordt MyC4 steeds beter in het alsnog terugvorderen van leningen die meer dan 6 maanden vertraging oplopen, zoals ook blijkt uit de 3e ronde van terugbetalingen uit Senegal.

Nieuwe leningen/investeringen

De 113 terugbetalingen die ik in juni heb ontvangen heb ik opnieuw geinvesteerd in Afrika. Deze maand heb ik mijn investeringen verdeeld over ondernemers in 11 ondernemers in Oeganda, Rwanda en Kenya.

Country
Kenya 2
Rwanda 4
Uganda 5
Totaal Resultaat 11

Toekomst

Nu MyC4 haar zaken weer op orde heeft en ik dit jaar vooral gefocussed heb op investeringen in duurzame energie in Nederland wordt het tijd om de investeringen in Afrika weer uit te breiden. Komende maand maar eens bedenken/berekenen met welk bedrag we dat gaan doen.