November, dus tijd voor een update van ons energieverbruik. Ons netto energieverbruik ligt voor de eerste 10 maanden van 2015 op iets meer dan 4.000 kWh, dat is inclusief ons gasverbruik. Daarmee blijven we dicht in de buurt van het energieverbruik in 2014. Waarbij ik niet heb gecorrigeerd voor weersinvloeden.
Energieverbruik 2011-2015, cumulatief per maand.
Ook de variabele energiekosten blijven redelijk gelijk. Inmiddels zitten we iets boven de 400 Euro, vooral door een hoger energieverbruik in april.
Het voortschrijdend gemiddelde energieverbruik over de laatste 12 maanden ligt redelijk constant op zo’n 11.000 kWh, waarvan 600 tot 700 m3 aardgas is. Dat blijft het eerste dat ik verder wil verlagen. Ons elektriciteitsverbruik dekken we nog steeds volledig af met eigen opwekking van onze winddelen en onze zonnepanelen. Dus we hebben ook geen last van de heisa over het kopen van groene stroom die soms niet zo groen blijkt. Wat dat betreft is opwekking in eigen bezit of via een (lokale) energiecoöperatie een aanrader. Al ben ik als bestuurslid van het Schiedams Energie Collectief bevooroordeeld.
Als ik het energieverbruik corrigeer voor weeromstandigheden en voor het aantal vierkante meter dat ons huis groot is blijkt dat 2013 toch niet zo’n grote uitschieter was als de totale energieverbruiksgrafiek laat zien. De werkelijke trendbreuk in ons energieverbruik vind in 2013 plaats, ondanks dat de energierekening en het totale energieverbruik toen meer op 2011 en 2012 leken. Ons energieverbruik is nog steeds hoog als je het vergelijkt met nul-op-de-meter woningen, maar goed je houdt altijd baas boven baas.
De eerste maand energieverbruik van 2015 zit er inmiddels op. Ons energieverbruik is 9% hoger dan in januari 2014. Mijn eerste reactie: komt door de infraroodverwarming. Hoog tijd dus om door te rekenen of dit klopt of dat de nieuwe sluipverbruiker in de vorm van een Samsung Multiroom Player schuldig is. Waarbij gas omgerekend is naar kWh uitgaande van 35,17 GJ per m3 aardgas en 3,6 GJ per kWh.
Energieverbruik januari
Ons netto energieverbruik lag in januari 137 kWh hoger dan vorig jaar (9%). Het gaat dan om het gasverbruik, elektriciteitsverbruik, warmteopwekking met de zonneboiler, elektriciteitsopwekking van de zonnepanelen en onze Winddelen. Daarbij heb ik geen rekening gehouden met verandering in aantal graaddagen per jaar, maar simpel gekeken naar wat we daadwerkelijk verbruiken. Tijd om de stijging uit te splitsen naar mogelijke oorzaken.
Netto energieverbruik (gas, elektra en eigen energie opwekking) in kWh. Cumulatief per jaar.
De stijging lijkt op het eerste gezicht te komen door een stijging van het elektriciteitsverbruik met 89 kWh (27%) t.o.v. 2014. Doorrekenen laat zien dat het toch wat anders ligt. Het gasverbruik per graaddag lag 7,5% lager dan in 2013, goed voor zo’n 79 kWh (8 m3) minder gasverbruik, terwijl het aantal graaddagen met 466 hoger lag dan in 2014. Dit zorgde voor 153 kWh (16 m3) extra gasverbruik. De zonnepanelen en winddelen samen wekte 26 kWh meer op. Dat telt op tot 137 kWh extra energieverbruik en laat zien dat het hogere energieverbruik vooral ligt aan het hogere aantal graaddagen. Oftewel januari 2015 was kouder dan januari 2014.
De variabele energiekosten van januari liggen Euro 176 ruim 40 Euro hoger dan in 2014. Dat komt met name door het hogere elektriciteitsverbruik. In de loop van het jaar hoop ik dat weer goed te maken door onze zelf opgewekte elektriciteit.
Variabele energiekosten per maand. 2011-2015 vergeleken.
Elektriciteit
Ons elektriciteitsverbruik is sinds de installatie van de infraroodverwarming in de badkamer aanzienlijk gestegen, al kan een deel daarvan ook liggen aan sluipverbruik van de nieuwe Samsung Multiroom player. Er is dan ook een duidelijk trendbreuk in het elektriciteitsverbruik te zien, het verbruik van december en januari ligt beduidend hoger. In kWh gaat het om 89 kWh, als je dat omrekent in m3 aardgas valt het wel weer mee en gaat het om 9 m3. En laat dat nou keurig overeenkomen met de daling van ons gasverbruik per graaddag. Oftewel: zonder thermostaat heeft de infraroodverwarming bijna 1 op 1 het gasverbruik voor verwarmen van de badkamer vervangen (als ik de Samsung buiten beschouwing laat). Dat is nog niet het effect waar ik op uit kwam op basis van de vergelijking van energieverbruiksgegevens van een huis met CV vs. een huis met ThermIQ panelen.
Elektriciteitsverbruik en -opwekking per maand. 2011-2015Elektriciteitsverbruik en -opwekking per 12 maanden. 2011-2015
De hoeveelheid elektriciteit die we in januari hebben opgewekt was 11% hoger dan in januari 2014. Vooral de winddelen deden het beter. Met 219 kWh wekten ze 16% meer op dan in januari 2014. Onze zonnepanelen leverde 5 kWh minder op, aangezien januari niet veel opbrengsten heeft is dat procentueel gezien een daling van 9%.
Gasverbruik
Het totale gasverbruik lag in januari 8 m3 (6%) hoger dan in 2014, maar per graaddag is er daling van 7,5%. We zijn gedaald van 0,27 m3 naar 0,25 m3 aardgas per graaddag. Dat is exclusief het gasverbruik voor tapwater. Een klein mooi stapje, waarbij ik hoop dat het de komende maanden doorzet.
Gasverbruik per maand en gasverbruik per graaddag. 2011-2015
Waterverbruik
Ons waterverbruik in januari was 11 m3. Zoals altijd niet zo spannend dus, al is het wat hoger dan in 2014. Op jaarbasis zitten we nu op 116 m3. Niet verkeerd voor een vierpersoonshuishouden, aangezien het Nibud hiervoor 169 m3 rekent. Dat betekent dat we nog altijd ruim 30% onder de Nibud norm zitten.
In het eerste deel van de beschrijving van onze energiekosten ben ik ingegaan op de variabele kosten voor gas en elektriciteit. In dit deel de jaarrekening en de prestaties van onze Winddelen. De bedragen voor de variabele kosten voor gas en elektriciteit wijken licht af van de getallen in het eerste deel. Dat komt doordat ik dit keer de kosten niet op maandbasis, maar op jaarbasis heb berekend. Doordat de jaarrekening meestal net niet samenvalt met het kalenderjaar, heb ik aannames gedaan over het gemiddelde tarief dat we per jaar hebben betaald. Het gaat om een paar tientjes verschil op jaarbasis, op een rekening van ruim €600,-
Totale & opbouw jaarrekening
Hoogte van de energierekening per jaar. * Cijfers MilieuCentraal en Nibud op basis van huishouden van 4 personen in tussenwoning met bouwjaar 1991. ** Cijfers Nul op de meter op basis van eigen schatting van kosten bij een netto energieverbruik van 0 kWh elektriciteit en 0 m3 aardgas. Dat wil zeggen: de woning voorziet op jaarbasis in eigen energie.
In de grafiek rechts is goed te zien dat onze energierekening fors lager is dan op basis van de gemiddelde energieverbruiken van het Nibud en MilieuCentraal verwacht mag worden bij een huishouden met gelijke samenstelling in een soorgelijk type woning. Dat komt zowel door energiebesparende maatregelen als doordat we een fors deel van onze energie zelf opwekken. Zoals ik in het eerste deel heb laten zien zitten we inmiddels op ruim 45% eigen energieopwekking. Onze totale energierekening was in 2014 € 606. Tegen ruim €2.000 volgens het Nibud en ruim €1.800 volgens MilieuCentraal.
In mijn vorige stuk over de jaarrekening van 2014 heb ik al laten zien dat onze variabele kosten in 2014 €545 bedroegen. Dat betekent dat de vaste kosten minder dan € 100 per jaar zijn, waarbij opgemerkt dat ik dan de teruggaaf energiebelasting van €318,62 per jaar als korting op de vaste lasten reken. Als ik deze post buiten beschouwing laat bedroegen de vaste kosten voor energie in 2014 €413,- (inclusief BTW).
In onderstaande grafiek is te zien uit welke kostenposten een gemiddelde energierekening is opgebouwd en hoe dat zich bij onze energierekening heeft ontwikkeld. Het is niet zo’n duidelijke grafiek (vind ik), aangezien de energierekening uit een behoorlijk aantal posten bestaat. Wat wel zichtbaar is is dat de leveringskosten van elektriciteit sinds 2013 fors lager zijn en in 2014 nihil zijn. Wie de verschillende posten op de energierekening beter wil doorgronden verwijs ik naar Hier.nu die eind december een hele reeks aan de uitleg van de energierekening heeft gewijd.
Opbouw energierekening naar kostenpost. * Cijfers MilieuCentraal en Nibud op basis van huishouden van 4 personen in tussenwoning met bouwjaar 1991. ** Cijfers Nul op de meter op basis van eigen schatting van kosten bij een netto energieverbruik van 0 kWh elektriciteit en 0 m3 aardgas. Dat wil zeggen: de woning voorziet op jaarbasis in eigen energie.
Wie ontvangt mijn geld?
Zelf heb ik de afgelopen weken vooral zitten nadenken over hoe ik deze veelheid aan posten het simpelst kan samenvatten. Naar mijn mening kan dat het best door te kijken naar wie welk deel van de rekening gaat, oftewel wie ontvangt uiteindelijk mijn geld. Dat zijn:
Aandeel van de energierekening dat per jaar naar energiebedrijf, netwerkbedrijf en overheid gaat.
De energieleverancier;
Het netwerkbedrijf;
De overheid.
De grafieken in dit deel zijn dan ook opgebouwd volgens deze indeling. Dat geeft leuke resultaten. Bijvoorbeeld dat het grootste deel van de energierekening van een gemiddeld gezin naar de overheid gaat, op de tweede plaats staat de energieleverancier en op de derde plaats het netwerkbedrijf. Bij nul op de meter lijkt het alsof de overheid veel geld krijgt, maar daar komt het grote aandeel juist door de heffingskorting energiebelasting, of hoe dat ding ook mag heten.
Hoogte van het bedrag dat overheid, energiebedrijf en netwerkbedrijf jaarlijks ontvangen.
Bij ons lag het aandeel van het energiebedrijf t/m 2013 in lijn met het gemiddelde, aan het geringe aandeel voor de overheid in 2011 t/m 2013 kun je al zien dat ons energieverbruik lager ligt dan het gemiddelde waar MilieuCentraal en Nibud mee rekenen. In 2014 is het aandeel van de overheid helemaal fors gedaald, dit komt door onze zonnepalen en doordat het een warm jaar is geweest. Dat laatste heeft tot effect dat we minder gas hebben verstookt en dus ook minder energiebelasting en BTW over ons gasverbruik hoeven te betalen.
Bovenstaande grafiek maakt meteen duidelijk waarom mensen als Jan Willem van de Groep en Jan Rotmans geregeld stellen dat de bouw- en installatiesector de grootste concurrent van het energiebedrijf is. Bij een nul op de meter woning blijft er bij de huidige regelgeving namelijk weinig anders over dan de vaste aansluitkosten voor het energiebedrijf. Die ik hier nog wat overschat heb, doordat ik uit ben gegaan van zowel een gas als een elektriciteitsaansluiting. Bij nul m3 aardgasverbruik ligt afkoppeling van het aardgasnet echter meer voor de hand.
De grafiek laat ook zien dat bouwers en installateurs die nu nog een gemiddelde woning opleveren geld laten liggen. Volgens MilieuCentraal zo’n €1.500 per jaar, een bedrag dat dankbaar geïncasseerd wordt door rijksoverheid en energiebedrijf. Henk & Ingrid kunnen zich m.i. dan ook beter druk gaan maken over het opvoeren van het tempo van energiebesparing en energieopwekking in hun eigen woning dan over de kosten van wind op zee. Met als bijkomend voordeel dat een lager energieverbruik ook leidt tot een lagere afdracht aan energiebelasting en SDE+ heffing en bij gelijkblijvende energieproductie tot een hoger aandeel duurzame energie (noemer effect).
Tot slot laat de grafiek natuurlijk ook zien waarom ik me niet heel druk maak om de verhoging van de SDE+ heffing en energiebelasting. Zolang ik een groter deel zelf weet op te wekken, of nog meer energie weet te besparen gaan deze posten voorlopig namelijk niet uitstijgen boven de bedragen uit voorgaande jaren. Tenzij de Ministeries van Financiën en Economische Zaken de korting op de energiebelasting voor kleinverbruikers verder gaan beperken (of zelfs afschaffen) en energiebelasting gaan heffen over de elektriciteit en warmte die mijn zonnepanelen en zonneboiler opwekken.
Prestaties Windcentrale
Zoals ik al vaker heb geschreven hebben we een paar jaar geleden geïnvesteerd in 3 Winddelen, 2 in De Grote Geert (mooie kwinkslag naar de windmolenliefhebbers bij de PVV) en 1 in De Jonge Held. De afgelopen twee jaar hebben ze beide minder goed gepresteerd dan vooraf verwacht. Nu kan het natuurlijk zijn dat het slechte windjaren zijn geweest, het kan echter ook zijn dat bij de eerste Windcentrales de opbrengst te hoog is ingeschat en het aantal Winddelen dat er te verkopen viel dus ook.
Een uitgebreide analyse heb ik er nog niet van gemaakt, net als dat ik nog niet in de jaarrekening van 2013 ben gedoken om eens goed te kijken waar de opbrengsten van de MEP subsidie naartoe gaan. Want als Winddeler zie ik enkel een kilowattuur vergoeding terug die zo hoog is als mijn leveringstarief. Dat is beduidend lager dan de bedrage aan MEP-subsidie, wat me dan weer nieuwsgierig maakt of dat in Amsterdam blijft hangen of op een andere manier gebruikt wordt om de kosten van onderhoud, beheer en administratie te dekken. Dat is echter stof voor een andere keer.
Het is al weer half december, hoogste tijd dus voor een terugblik op ons gas, water en elektriciteitsverbruik in november. Het jaar is inmiddels ook ver genoeg gevorderd om met redelijke zekerheid in te kunnen schatten of we meer of minder water en energie hebben verbruikt dan in 2013. Ons waterverbruik lag in november fors hoger dan normaal, met 13 m3. Daarmee zitten we nu op 114 m3 op jaarbasis.
Kosten elektriciteitsverbruik
Cumulatieve kosten elektriciteitsverbruik per maand.
Ons elektriciteitsverbruik lag in november fors hoger dan vorig jaar. We hebben bijna 90 kWh meer verbruikt, dat is een stijging van ruim 30%. Op zich niet erg, want we wekken op jaarbasis nog steeds meer stroom op dan we verbruiken en zijn dan ook bewust aan het spelen met het verminderen van gasverbruik en ophogen van elektriciteitsverbruik. Bijvoorbeeld door vaker warm water te maken met de waterkoker i.p.v. warm tapwater.
Zoals je ziet in de grafiek hiernaast is de impact van onze 9 zonnepanelen op onze elektriciteitskosten aanzienlijk. Tot nu toe zitten we € 200 lager dan in 2013 (toen de panelen in juni geplaatst zijn) en ruim € 400 lager dan in 2011 en 2012, toen we nog geen zonnepanelen hadden.
De opbrengst van onze winddelen begint zich onderhand ook duidelijk af te tekenen. Liep de opbrengst in de eerste maanden van het jaar nog voor op verwachting, inmiddels stevenen ze net als in 2013 af op minder kilowattuur dan de 500 / kwh waarvoor ze door De Windcentrale aangeprijsd worden. Op zich geen ramp, want we hebben de winddelen minder voor financieel gewin aangeschaft dan voor de lol van zelf ons jaarverbruik aan stroom opwekken.
Kosten gasverbruik
Kosten gasverbruik cumulatief per maand.
In november hebben we 79 m3 aardgas verbruikt. Daarmee ligt ons gasverbruik veel lager dan in 2013. Ook per graaddag scheelt het veel in 2013 verstookte we 0,35 m3/graaddag. In 2014 was dit 0,25 m3/graaddag. Het verschil is ook goed terug te zien in de gaskosten, al was 2013 wel een uitschieter door het koude voorjaar en door ons forse stookgedrag in de eerste helft van 2013. De gaskosten zijn dit jaar nog steeds een fractie lager dan de kosten in ons goedkoopste jaar tot nu toe, 2011. Dus als december mee zit zetten we een nieuw diepterecord voor onze gasnota.
De afgelopen 12 maanden hebben we 619 m3 aardgas verbruikt, ook dat is weer een stukje omlaag. Als we onder de 100 m3 aardgas blijven in december komen we onder de 600 m3 aardgas uit 🙂
Kosten energierekening
Variabele kosten energierekening (gas en elektriciteit) cumulatief per maand.
Onze totale energierekening valt dit jaar nog al uit de toon met eerdere jaren, vooral door de zonnepanelen. De trendbreuk is duidelijk te zien vanaf juni 2013, toen de zonnepanelen geïnstalleerd werden. In de grafiek is te zien dat installatie een forse verhoging van de energierekening in 2013 heeft voorkomen. Dit jaar komen we dankzij de zonnepanelen fors lager uit. We zitten momenteel op € 400 aan variabele kosten voor gas en elektriciteit voor de eerste 11 maanden van het jaar. Ik verwacht dat daar nog ongeveer € 100 bijkomt in december. Hierbij heb ik nog geen rekening gehouden met de vaste lasten, zoals netwerkkosten, vastrecht van GreenChoice en de teruggaaf energiebelasting.
Werkzaamheden aan huis
In december wordt onze badkamer verbouwd. Waarbij we een infrarood paneel van ThermIQ installeren als vervanging van de radiator. Bij het slopen van de oude badkamer bleek ook dat de muur achter het bad niet goed dicht was gekit, waardoor het vanuit de spouwmuur de badkamer in tochtte. Het dichten van dit gat zal hopenlijk een beetje schelen in de stookkosten, net als het vervangen van het kozijn in de badkamer door HR++. Dat laatste gebeurd pas in januari volgend jaar.
Het is 2013, dus tijd om de balans over 2012 op te maken. Zoals ik eerder al liet zien hebben we inmiddels een behoorlijk portfolio aan investeringen opgebouwd, dus het gaat even duren voordat ik ze allemaal behandeld heb hier op mijn weblog. Al verwacht ik dat over veel van onze investeringen nog weinig te melden valt. Vandaag een waar wel wat over te melden valt: de investeringen in Afrika via MyC4. In 2009 en 2010 heb ik daar behoorlijke verliezen op geleden en in 2011 was mijn rendement nog licht negatief. Het rendement over 2012 was echter zeer goed te noemen: 13%.
Investeringen sinds 2008
Sinds 2008 heb ik in via bijna 400 leningen ruim €2.000 geinvesteerd in Afrika. Dat is niet altijd goed gegaan, maar tot op heden heb ik ruim €1.600 terug ontvangen aan aflossingen en rente. Van die 400 leningen zijn 175 leningen volledig terugbetaald.
Tabel 1 investeringen sinds 2008
Country
Investments
Amount
Repayments
Cote D’ivoire
5
€ 45
€ 17
Ghana
25
€ 134
€ 108
Kenya
135
€ 854
€ 531
Rwanda
48
€ 250
€ 232
Senegal
12
€ 65
€ 30
Tanzania
45
€ 230
€ 137
Uganda
127
€ 769
€ 557
Eindtotaal
397
€ 2.346
€ 1.611
In onderstaande tabel kan je zien dat ik in 2012 geparticipeerd heb in 112 nieuwe leningen, waarvan het merendeel in Uganda, Kenya en Tanzania
Tabel 2 nieuwe investeringen in 2012
Country
Active
Removed
Eindtotaal
Ghana
3
5
8
Kenya
27
1
28
Rwanda
11
6
17
Tanzania
24
3
27
Uganda
47
19
66
Eindtotaal
112
34
146
Behaalt resultaat 2012
In 2012 heb ik in totaal €572,50 geïnvesteerd in Afrika verdeelt over 112 ondernemers. Ik heb bijna 1400 terugbetalingen ontvangen met een waarde van €516,10. Mijn nettowinst bedroeg bijna €40. Dat is 13% rendement op het geïnvesteerd vermogen dat nog over is van de totale inleg van €650. Als ik uitga van die €650 resteert een rendement van 6%. Nog steeds ruim meer dan op een spaarrekening. Daar staat dan ook meer risico tegenover, zoals ik met name in 2009 en 2010 heb mogen ervaren.
Inmiddels is de kwaliteit van de leningen bij MyC4 sterk verbeterd. Dat vertaalt zich in een minder groot bedrag aan defaults (leningen waar 6 maanden of langer geen terugbetaling op ontvangen is). Ook het aantal defaults waar alsnog betalingen op binnenkomen stijgt. In 2012 was het bedrag dat ik kwijt was aan defaults ongeveer in evenwicht met het bedrag dat ik alsnog ontvangen heb. Voor mij laat dat zien dat MyC4 de kwaliteit van haar providers op orde heeft gekregen. Wat niet wil zeggen dat alle problemen verleden tijd zijn, aangezien nog steeds 41% van mijn uitstaande leningen een betalingsachterstand heeft.
Tabel 3 kwaliteit portfolio
Status
No
Pending
Yes
Eindtotaal
Aantal leningen
52
12
62
126
Aandeel
41%
10%
49%
100%
Ook de kracht van de Afrikaanse economieen ten opzichte van Europa is terug te zien in mijn resultaten aangezien zo’n 10% van mijn rendement afkomstig is van valutawinsten. Anders gezegd: Afrikaanse munten zijn in 2012 gestegen ten opzichte van de Euro.
Tabel 4 resultaten 2012
Interest
2008
2009
2010
2011
2012
Earned interest before tax and currency
12,75
44,08
25,37
29,28
42,48
Paid tax on earned interest
1,76-
6,37-
3,75-
4,06-
5,74-
Currency gain/loss on earned interest
0,10-
2,61-
0,50-
2,22-
0,48-
Earned interest after tax and currency
10,89
35,10
21,12
23,00
36,26
Principal
Defaulted principal
–
116,84-
272,57-
15,24-
10,59-
Recovered principal
–
3,92
7,39
8,45
9,61
Miscoci coverage
16,48
Currency gain/loss on principal
0,42-
22,21-
5,90-
28,26-
4,20
Total gain/loss on principal
0,42-
118,65-
271,08-
35,05-
3,22
Net result
10,47
83,55-
249,96-
12,05-
39,48
Rendement
5%
-20%
-83%
-5%
13%
Vergelijking rendement met dochterlief
Voor mijn dochter heb ik ook een account by MyC4 aangemaakt, waar ik ieder jaar een bedrag op stort. Dit geld wordt automatisch geïnvesteerd in Afrikaanse ondernemers. Grote vraag is ieder jaar of automatisch investeren een beter rendement oplevert dan wat ik zelf probeer. Over 2012 is dat niet het geval, dochterlief heeft ‘slechts’ 8% rendement behaald. Dat is minder dan dat ik heb behaald.
Het is september, dus tijd om te zien hoe mijn portfolio bij MyC4 zich heeft ontwikkeld. M’n rendement is opgelopen tot 11%. De defaults zijn ook opgelopen, al is er dit jaar nog steeds iets meer alsnog teruggevorderd door providers. Ongeveer 30% van het rendement komt door stijgende wisselkoersen. Gezien de goede resultaten van afgelopen jaar heb ik afgelopen maand ook weer een klein bedrag bijgestort.
Persoonlijk Winst/Verlies
Augustus is met positief resultaat afgesloten. Met een rendement van 11% op het gemiddel geïnvesteerd vermogen doe ik het zelfs best aardig. Zeker als je bedenkt hoe laag de spaarrente nog steeds staat. Natuurlijk is rechtstreeks investeren in ondernemers ook een maatje riskanter, zoals je hieronder kunt zien heb ik dat in 2009 en 2010 hardhandig geleerd.
Interest
2009
2010
2011
2012
Earned interest before tax and currency
€ 44,08
€ 25,37
€ 29,28
€ 27,15
Paid tax on earned interest
€ 6,37-
€ 3,75-
€ 4,06-
€ 3,77-
Currency gain/loss on earned interest
€ 2,61-
€ 0,50-
€ 2,22-
€ 0,39
Earned interest after tax and currency
€ 35,11
€ 21,11
€ 23,00
€ 23,77
Principal
Defaulted principal
€ 116,84-
€ 272,57-
€ 15,24-
€ 6,61-
Recovered principal
€ 3,92
€ 7,39
€ 8,45
€ 7,69
Currency gain/loss on earned principal
€ 22,21-
€ 5,90-
€ 28,26-
€ 12,92
Total gain/loss on principal
€ 135,13-
€ 271,09-
€ 35,04-
€ 14,00
Net result
€ 100,03-
€ 249,98-
€ 12,04-
€ 37,77
Interest on average balance
-23%
-71%
-4%
11%
Balance year start
€ 410,84
€ 476,92
€ 226,94
€ 314,90
Amount uploaded minus amount withdrawn
€ 166,11
€ 0,00
€ 100,00
€ 50,00
Balance year end
€ 476,92
€ 226,94
€ 314,90
€ 402,67
Kwaliteit portfolio
Momenteel heb ik 110 actieve leningen in portfolio. Dat is een forse stijging t.o.v. de 100 eind juli. Van deze 110 ondernemers lopen er nog steeds 36 achter met betalen. De overige 74 zijn bij met hun betalingen, waarvan er 24 binnenkort een afbetaling doen.
Nieuwe leningen/investeringen
De 129 terugbetalingen die ik in augustus heb ontvangen heb ik opnieuw geinvesteerd in Afrika. Deze maand heb ik mijn investeringen verdeeld over ondernemers in 19 ondernemers in Oeganda, Tanzania, Ruanda en Kenya.
We zijn weer een maand verder, dus tijd om te zien hoe mijn portfolio bij MyC4 zich heeft ontwikkeld. Het netto resultaat is met bijna €10 gestegen van €25 naar €35. Het bedrag aan default is nog steeds slechts € 4, terwijl er dit jaar ook al bijna €4 alsnog is teruggevorderd bij providers. De aanhoudende problemen in de EU hebben ook een klein voordeel, want het valutaresultaat is met €2 opgelopen tot €12.
Persoonlijk Winst/Verlies
Juli heb ik wederom positief afgesloten. Met een rendement van 6% op het gemiddel geïnvesteerd vermogen doe ik het zelfs best aardig. Al blijft natuurlijk de vraag of ik het aan het eind van het jaar beter heb gedaan dan het resultaat van mijn dochter, voor wie ik via automatische biedingen een portfolio aan leningen heb lopen.
Interest
2008
2009
2010
2011
2012
Earned interest before tax and currency
€ 12,75
€ 44,08
€ 25,37
€ 29,28
€ 25,34
Paid tax on earned interest
€ 1,76-
€ 6,37-
€ 3,75-
€ 4,06-
€ 3,94-
Currency gain/loss on earned interest
€ 0,10-
€ 2,61-
€ 0,50-
€ 2,22-
€ 0,35
Earned interest after tax and currency
€ 10,89
€ 35,11
€ 21,11
€ 23,00
€ 22,20
Principal
Defaulted principal
€ 0,00
€ 116,84-
€ 272,57-
€ 15,24-
€ 4,01-
Recovered principal
€ 0,00
€ 3,92
€ 7,39
€ 8,45
€ 3,85
Currency gain/loss on earned principal
€ 0,42-
€ 22,21-
€ 5,90-
€ 28,26-
€ 11,91
Total gain/loss on principal
€ 0,42-
€ 135,13-
€ 271,09-
€ 35,04-
€ 11,74
Net result
€ 10,47
€ 100,03-
€ 249,98-
€ 12,04-
€ 33,94
Interest on average balance
5%
-23%
-71%
-4%
10%
Balance year start
€ 0,00
€ 410,84
€ 476,92
€ 226,94
€ 314,90
Amount uploaded minus amount withdrawn
€ 400,37
€ 166,11
€ 0,00
€ 100,00
€ 0,00
Balance year end
€ 410,84
€ 476,92
€ 226,94
€ 314,90
€ 348,84
Kwaliteit portfolio
Momenteel heb ik 100 actieve leningen in portfolio. Dat is een daling t.o.v. de 107 van eind juni had uitstaan. Van deze 100 ondernemers lopen er nog steeds 36 achter met betalen. De overige 64 zijn bij met hun betalingen, waarvan er 23 binnenkort een afbetaling doen. Nog steeds geldt dat de meeste ondernemers die achterlopen een groot deel van hun lening al hebben terugbetaald. Ook hoeft het feit dat ze gedurende de looptijd van hun lening een keer later zijn met betalen niet te betekenen dat het geld niet terugkomt. Daarom maak ik me niet heel veel zorgen om defaults. Bovendien wordt MyC4 steeds beter in het alsnog terugvorderen van leningen die meer dan 6 maanden vertraging oplopen, zoals ook blijkt uit het oplopen van de alsnog gevorderde bedragen.
Nieuwe leningen/investeringen
De 126 terugbetalingen die ik in juli heb ontvangen heb ik opnieuw geinvesteerd in Afrika. Deze maand heb ik mijn investeringen verdeeld over ondernemers in 11 ondernemers in Oeganda, Tanzania en Kenya.
Het is inmiddels juli, dus tijd om te kijken wat het resultaat is van mijn investeringen via MyC4 in het eerste half jaar van 2012. Al met al ben ik zeer tevreden met een netto resultaat van €25 en slechts € 4 aan defaults. De daling van de Euro heeft ook zo z’n voordelen. Was ik vorig jaar nog bijna de volledige renteopbrengsten kwijt was aan wisselkoersverliezen, dit jaar heb ik tot nu toe bijna € 10 valutawinst geboekt. Dat is 40% van mijn totale rendement…
Resultaten MyC4 eerste helft 2012
De resultaten van Myc4 uit de eerste twee kwartalen van 2012 duiden er op dat MyC4 de negatieve trend uit 2009 en 2010 heeft weten te keren. In het tweede kwartaal groeide het aantal verstrekte leningen tot 949 met een totaal volume van € 801.850. Het hoogste volume in 2,5 jaar tijd. De portfolio at risk (de ratio tussen leningen die meer dan 30 dagen te laat zijn en het totaal uitstaande bedrag aan leningen) daalde van 5% in het eerste kwartaal naar 3,6% in het 2e kwartaal van 2012. Ook dat is een terugkeer naar de niveau’s uit de tweede helft van 2008. Het aantal defaults in 2012 ligt tot nu toe op slecht 0,15%, dat kan natuurlijk nog iets oplopen doordat nog niet alle leningen volledig af zijn gelost. Tegelijkertijd laat het wel zien dat de huidige providers hun default rate op orde hebben. De laatste 3 jaar zitten ze tot nu to op 2% terwijl 75% van de verstrekte leningen al terugbetaald is aan de investeerders..
Het gemiddeld rendement voor investeerders, zoals MyC4 dat berekent, ligt nu rond de 3,5% voor wisselkoerseffecten en 1,5% na wisselkoerseffecten. Zelf hanteer ik een wat andere benadering dan MyC4, volgens die benadering heb ik in het eerste half jaar van 2012 een rendement van 8% geboekt (zie hieronder). Een grote uitdaging voor MyC4 blijft het aantrekken van nieuwe investeerders. Alleen al in het tweede kwartaal van 2012 werd voor € 250.000 aan leningen gecancelled, omdat ze niet volledig gefinancierd konden worden. Anders dan bij Kiva werkt MyC4 namelijk niet met de doorverkoop van al gefinancierde leningen, maar enkel met leningen die nog werkelijk gefinancierd moeten worden.
Persoonlijk Winst/Verlies
De eerste helft van 2012 heb ik positief afgesloten. Dat is voor het eerst sinds het startjaar 2008, dus ik hoop dat in de tweede helft vast te houden. Met een rendement van 6% op het gemiddel geïnvesteerd vermogen doe ik het zelfs best aardig. Al blijft natuurlijk de vraag of ik het aan het eind van het jaar beter heb gedaan dan het resultaat van mijn dochter, voor wie ik via automatische biedingen een portfolio aan leningen heb lopen.
Interest
2008
2009
2010
2011
2012
Earned interest before tax and currency
€ 12,75
€ 44,08
€ 25,37
€ 29,28
€ 20,20
Paid tax on earned interest
€ 1,76-
€ 6,37-
€ 3,75-
€ 4,06-
€ 2,76-
Currency gain/loss on earned interest
€ 0,10-
€ 2,61-
€ 0,50-
€ 2,22-
€ 0,26
Earned interest after tax and currency
€ 10,89
€ 35,11
€ 21,11
€ 23,00
€ 17,70
Principal
Defaulted principal
€ 0,00
€ 116,84-
€ 272,57-
€ 15,24-
€ 4,01-
Recovered principal
€ 0,00
€ 3,92
€ 7,39
€ 8,45
€ 1,91
Currency gain/loss on earned principal
€ 0,42-
€ 22,21-
€ 5,90-
€ 28,26-
€ 9,43
Total gain/loss on principal
€ 0,42-
€ 135,13-
€ 271,09-
€ 35,04-
€ 7,32
Net result
€ 10,47
€ 100,03-
€ 249,98-
€ 12,04-
€ 25,02
Interest on average balance
5%
-23%
-71%
-4%
8%
Balance year start
€ 0,00
€ 410,84
€ 476,92
€ 226,94
€ 314,90
Amount uploaded minus amount withdrawn
€ 400,37
€ 166,11
€ 0,00
€ 100,00
€ 0,00
Balance year end
€ 410,84
€ 476,92
€ 226,94
€ 314,90
€ 339,92
Kwaliteit portfolio
Momenteel heb ik 107 actieve leningen in portfolio. Dat is een behoorlijke stijging t.o.v. de 97 die ik er eind mei had uitstaan. Van deze 107 ondernemers lopen er 36 achter met betalen. De overige 71 zijn bij met hun betalingen, waarvan er 22 binnenkort gaan betalen. De meeste ondernemers die achterlopen hebben een groot deel van hun lening al terugbetaald. Ook hoeft het feit dat ze gedurende de looptijd van hun lening een keer later zijn met betalen niet te betekenen dat het geld niet terugkomt. Daarom maak ik me niet heel veel zorgen om defaults. Bovendien wordt MyC4 steeds beter in het alsnog terugvorderen van leningen die meer dan 6 maanden vertraging oplopen, zoals ook blijkt uit de 3e ronde van terugbetalingen uit Senegal.
Nieuwe leningen/investeringen
De 113 terugbetalingen die ik in juni heb ontvangen heb ik opnieuw geinvesteerd in Afrika. Deze maand heb ik mijn investeringen verdeeld over ondernemers in 11 ondernemers in Oeganda, Rwanda en Kenya.
Country
Kenya
2
Rwanda
4
Uganda
5
Totaal Resultaat
11
Toekomst
Nu MyC4 haar zaken weer op orde heeft en ik dit jaar vooral gefocussed heb op investeringen in duurzame energie in Nederland wordt het tijd om de investeringen in Afrika weer uit te breiden. Komende maand maar eens bedenken/berekenen met welk bedrag we dat gaan doen.
Het is al weer even geleden dat ik de tijd heb gevonden om te kijken naar mijn resultaten bij MyC4. De afgelopen maanden zijn de afbetalingen wel gewoon doorgegaan en heb ik opnieuw geïnvesteerd in Afrikaanse ondernemers. In totaal heb ik de afgelopen maanden 295 afbetalingen met een totale waarde van €127.69 ontvangen. Daarmee heb ik 24 nieuwe ondernemers helpen financieren, 6 keer is dat niet gelukt omdat een andere investeerder genoegen nam met minder rente.
Kwaliteit portfolio
Momenteel heb ik 97 actieve leningen in portfolio. Hiervan liggen 39 ondernemers op schema met terugbetalen van hun lening. Van 25 ondernemers komt binnenkort een termijn binnen en 32 ondernemers lopen achter. Dat wat slechter dan in februari. Ik maak me echter niet zo heel veel zorgen om defaults, omdat de ondernemers die achterlopen het grootste deel van hun lening al hebben terugbetaald. Ook hoeft het feit dat ze gedurende de looptijd van hun lening een keer later zijn met betalen niet te betekenen dat het geld niet terugkomt.
Winst/Verlies
Tot nu toe schrijf ik in 2012 zwarte cijfers. Dat is voor het eerst sinds het startjaar 2008, dus ik hoop die stijgende lijn vast te houden. Met een rendement van 6% op het gemiddel geïnvesteerd vermogen doe ik het zelfs best aardig. Al blijft natuurlijk de vraag of ik het aan het eind van het jaar beter heb gedaan dan het resultaat van mijn dochter, voor wie ik via automatische biedingen een portfolio aan leningen heb lopen.
Interest
2008
2009
2010
2011
2012
Earned interest before tax and currency
€ 12,75
€ 44,08
€ 25,37
€ 29,28
€ 16,11
Paid tax on earned interest
€ 1,76-
€ 6,37-
€ 3,75-
€ 4,06-
€ 2,22-
Currency gain/loss on earned interest
€ 0,10-
€ 2,61-
€ 0,50-
€ 2,22-
€ 0,30
Earned interest after tax and currency
€ 10,89
€ 35,11
€ 21,11
€ 23,00
€ 14,19
Principal
Defaulted principal
€ 0,00
€ 116,84-
€ 272,57-
€ 15,24-
€ 4,01-
Recovered principal
€ 0,00
€ 3,92
€ 7,39
€ 8,45
€ 0,24
Currency gain/loss on earned principal
€ 0,42-
€ 22,21-
€ 5,90-
€ 28,26-
€ 8,13
Total gain/loss on principal
€ 0,42-
€ 135,13-
€ 271,09-
€ 35,04-
€ 4,35
Net result
€ 10,47
€ 100,03-
€ 249,98-
€ 12,04-
€ 18,54
Interest on average balance
5%
-23%
-71%
-4%
6%
Balance year start
€ 0,00
€ 410,84
€ 476,92
€ 226,94
€ 314,90
Amount uploaded minus amount withdrawn
€ 400,37
€ 166,11
€ 0,00
€ 100,00
€ 0,00
Balance year end
€ 410,84
€ 476,92
€ 226,94
€ 314,90
€ 333,44
Nieuwe leningen/investeringen
De terugbetalingen die ik de afgelopen maanden heb ontvangen heb ik opnieuw geinvesteerd in Afrika. Deze maand heb ik mijn investeringen verdeeld over ondernemers in 10 ondernemers in Kenya, 12 in Uganda, 1 in Rwanda en 1 in Tanzania.
